房貸行業(yè)趨勢(shì)研究報(bào)告是通過對(duì)影響房貸行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行的諸多因素所進(jìn)行的調(diào)查分析，掌握房貸行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律，從而對(duì)房貸行業(yè)的未來的發(fā)展趨勢(shì)特點(diǎn)、市場(chǎng)容量、競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)、細(xì)分下游市場(chǎng)需求趨勢(shì)等進(jìn)行預(yù)測(cè)。
房貸行業(yè)趨勢(shì)研究報(bào)告主要分析要點(diǎn)包括：
1）房貸行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)特點(diǎn)分析。通過對(duì)房貸行業(yè)發(fā)展影響因素分析，總結(jié)出未來房貸行業(yè)總體運(yùn)行趨勢(shì)特點(diǎn)；
2）預(yù)測(cè)房貸行業(yè)生產(chǎn)發(fā)展及其變化趨勢(shì)。對(duì)生產(chǎn)發(fā)展及其變化趨勢(shì)的預(yù)測(cè)，這是對(duì)市場(chǎng)中商品供給量及其變化趨勢(shì)的預(yù)測(cè)；
3）預(yù)測(cè)房貸行業(yè)市場(chǎng)容量及變化。綜合分析預(yù)測(cè)期內(nèi)房貸行業(yè)生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，預(yù)測(cè)房貸行業(yè)的需求結(jié)構(gòu)、數(shù)量及其變化趨勢(shì)。4）預(yù)測(cè)房貸行業(yè)市場(chǎng)價(jià)格的變化。企業(yè)生產(chǎn)中投入品的價(jià)格和產(chǎn)品的銷售價(jià)格直接關(guān)系到企業(yè)盈利水平。在商品價(jià)格的預(yù)測(cè)中，要充分研究勞動(dòng)生產(chǎn)率、生產(chǎn)成本、利潤(rùn)的變化，市場(chǎng)供求關(guān)系的發(fā)展趨勢(shì)，貨幣價(jià)值和貨幣流通量變化以及國家經(jīng)濟(jì)政策對(duì)商品價(jià)格的影響。
房貸行業(yè)趨勢(shì)研究報(bào)告主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家海關(guān)總署、國家發(fā)改委、國家商務(wù)部、國家工業(yè)和信息化部、行業(yè)協(xié)會(huì)、國內(nèi)外相關(guān)刊物雜志等的基礎(chǔ)信息，結(jié)合房貸行業(yè)歷年供需關(guān)系變化規(guī)律，對(duì)房貸行業(yè)內(nèi)的企業(yè)群體進(jìn)行了深入的調(diào)查與研究，對(duì)房貸行業(yè)環(huán)境、房貸市場(chǎng)供需、房貸行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、房貸市場(chǎng)格局、房貸生產(chǎn)企業(yè)等的詳盡分析。在對(duì)以上分析的基礎(chǔ)上，對(duì)房貸行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)前景進(jìn)行科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治雠c預(yù)測(cè)。
廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉發(fā)文稱，存量房貸利率調(diào)整新機(jī)制有助于穩(wěn)定貸款申請(qǐng)預(yù)期。過去，由于LPR不斷下降，銀行之間為爭(zhēng)奪客戶而降低利率，加上存量房貸調(diào)整機(jī)制不明確，導(dǎo)致居民對(duì)利率進(jìn)一步下降的期待增加，進(jìn)而影響了貸款買房的積極性。而現(xiàn)在，有了清晰的存量利率調(diào)整機(jī)制，購房者若認(rèn)為存量房貸利率過高，可與銀行協(xié)商調(diào)整至最新低點(diǎn)，從而消除了對(duì)利率過高的擔(dān)憂，提高了貸款的積極性。（中新經(jīng)緯）
央行主管的金融時(shí)報(bào)發(fā)文稱，從今日起，大部分存量房貸將完成批量調(diào)整。符合條件的存量房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度將調(diào)整至-30BP，預(yù)計(jì)存量房貸利率平均下降0.5個(gè)百分點(diǎn)左右，總體上，將節(jié)省借款人利息支出1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億人口。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，降低存量房貸利率政策落地將對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一系列積極影響。首先，降低存量房貸利率政策能有效提振市場(chǎng)信心。其次，降低存量房貸利率政策有力支持消費(fèi)和投資。再次，降低存量房貸利率政策有助于房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)。市場(chǎng)人士認(rèn)為，近期房地產(chǎn)支持政策組合提振居民購房預(yù)期，疊加各地政府積極實(shí)施因城施策，房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)一定筑底止跌跡象。
10月21日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年10月21日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.10%，5年期以上LPR為3.60%，均較前期下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)表示，目前除北京、上海和深圳的房貸利率還可能會(huì)停留在“3”字頭外，全國其他城市房貸利率均已進(jìn)入到“2”字頭行列。廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，大幅度降息能夠帶來市場(chǎng)需求的反彈。此次降息以后，疊加此前一線城市松綁限購、限貸，稅費(fèi)政策調(diào)整，首付比例調(diào)整等等，將帶來四季度樓市的暖冬行情。（澎湃新聞）
9月29日，中國人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行再次下調(diào)存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率，并進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制。#專家稱房貸利率將迎來新的定價(jià)方式# 目前，各主要銀行已發(fā)布具體操作事宜，明確在10月底前統(tǒng)一實(shí)施批量調(diào)整，給借款人吃下“定心丸”。記者了解到，各家銀行正積極籌備，確保利率調(diào)整過程穩(wěn)妥有序。 權(quán)威專家表示，有了前一次的調(diào)整經(jīng)驗(yàn)，各銀行對(duì)整個(gè)調(diào)整流程已更加熟練，老百姓心中也更加有底，本次調(diào)整將有序穩(wěn)妥落地。此外，個(gè)人住房貸款利率將迎來新的定價(jià)方式。（上證報(bào)）
關(guān)于存量房貸利率下調(diào)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響，工銀國際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家程實(shí)表示，此次下調(diào)延續(xù)了之前房地產(chǎn)政策的調(diào)整思路，并在過往寬松政策的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加強(qiáng)，減輕了購房者的還貸負(fù)擔(dān)，有利于恢復(fù)市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)及開發(fā)企業(yè)的信心，從而對(duì)行業(yè)起到穩(wěn)定作用。（中國基金報(bào)）
關(guān)于存量房貸利率下調(diào)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響，工銀國際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家程實(shí)表示，此次下調(diào)延續(xù)了之前房地產(chǎn)政策的調(diào)整思路，并在過往寬松政策的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加強(qiáng)，減輕了購房者的還貸負(fù)擔(dān)，有利于恢復(fù)市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)及開發(fā)企業(yè)的信心，從而對(duì)行業(yè)起到穩(wěn)定作用。（中國基金報(bào)）
華福證券研報(bào)指出，國新辦9月24日舉辦發(fā)布會(huì)，介紹金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況并答記者問，有關(guān)地產(chǎn)行業(yè)的政策與影響梳理如下。1.政策提出：將引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放利率附近平均降幅在50個(gè)基點(diǎn)。本次存量房貸調(diào)降，一方面切實(shí)減輕居民月供成本，隨著房貸利率和租售比差距收縮，成為樓市筑底企穩(wěn)信號(hào)；另一方面有望加速改善二手房拋壓，大幅改善二手房市場(chǎng)供需關(guān)系，加速房?jī)r(jià)從老舊小區(qū)企穩(wěn)，逐漸傳遞至次新房及新房，促進(jìn)樓市企穩(wěn)。2.政策提出：將全國層面的二套房貸最低首付比例由25%下調(diào)到15%，統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例。本次存量房貸有利于降低購房門檻，刺激改善性需求釋放。后續(xù)隨著地方陸續(xù)跟進(jìn)，有望切實(shí)激發(fā)改善性需求入市。3.政策提出：3000億保障房再貸款央行支持比例從60%提高100%。保障房再貸款比例提升，使得金融機(jī)構(gòu)支持地方國企收儲(chǔ)的意愿進(jìn)一步增強(qiáng)，各地收儲(chǔ)有望加速落地。4.政策提出：本在2024年底前到期的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸和金融16條政策延期2026年底。3和4兩條政策的延期體現(xiàn)政府持續(xù)防范化解房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的意愿和決心，市場(chǎng)信心有望持續(xù)修復(fù)。在海外降息周期開啟，國內(nèi)利率下行空間打開的背景下，建議關(guān)注兩類房企：1）9月地產(chǎn)政策寬松預(yù)期逐漸兌現(xiàn)背景下，困境反轉(zhuǎn)房企：金地集團(tuán)、新城控股等；2）上半年拿地較高、下半年銷售預(yù)期改善房企：招商蛇口、保利發(fā)展等。（證券時(shí)報(bào)）
“簡(jiǎn)單測(cè)算，若可以降低50個(gè)基點(diǎn)，那么對(duì)于100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式，其月供可以減少300元?！眹?yán)躍進(jìn)稱，這也是去年首次降低存量房貸利率以來，全國第二次降低存量房貸利率，實(shí)實(shí)在在為購房者或還貸家庭減輕月供負(fù)擔(dān)。該力度雖沒有此前預(yù)期的80個(gè)基點(diǎn)大，但實(shí)實(shí)在在屬于國慶前夕央行給居民家庭發(fā)放的大禮包。（上證報(bào)）
針對(duì)今日央行宣布下調(diào)存量房貸利率等房地產(chǎn)支持政策，東方金誠首席宏觀分析師王青表示，引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近，將有效遏制提前還貸潮，緩解其對(duì)居民消費(fèi)的沖擊。這也在釋放穩(wěn)樓市的積極信號(hào)，有助于推動(dòng)樓市企穩(wěn)回暖。需要指出的是，截至6月末，存量房貸規(guī)模為37.8萬億，利率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，意味著銀行1年的利息收入就要減少1890億，約相當(dāng)于2023年銀行業(yè)利潤(rùn)總額的8.2%左右。東方金誠認(rèn)為，接下來監(jiān)管層將通過引導(dǎo)商業(yè)銀行有序下調(diào)存款利率的方式予以緩解。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
近期，市場(chǎng)對(duì)于調(diào)降存量房貸利率的呼聲再次高漲。廣發(fā)證券認(rèn)為，存量房貸利率若調(diào)整，股債資產(chǎn)都會(huì)受益。對(duì)于債券資產(chǎn)來說，由于這一過程可能伴隨著降息/降低存款利率，這有利于利率曲線的下移；對(duì)于權(quán)益資產(chǎn)，一則無風(fēng)險(xiǎn)利率中樞若下移有利于支撐估值；二則存量房貸利率調(diào)整是逆周期政策發(fā)力的重要信號(hào)，有助于穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)偏好；三則存量房貸利率調(diào)整有利于穩(wěn)定消費(fèi)這一目前經(jīng)濟(jì)主要的短板，從而有助于修復(fù)基本面預(yù)期。（經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)）
京公網(wǎng)安備 11010502031895號(hào)
