貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

　　我國貸款公司近幾年數(shù)量快速增長，進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。2018年我國貸款需求量為14-14.5萬億，今年隨著監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺(tái)，預(yù)計(jì)貸款的熱度將有所下降，以下是貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析。

　　2015年以來，貸款公司行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，發(fā)展日益艱難，機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年下滑。貸款行業(yè)分析指出，截至2018年9月末，全國貸款公司減少至8332家，從業(yè)人員下降至9.83萬人。如何進(jìn)一步推進(jìn)貸款公司的升級(jí)發(fā)展，解決發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，突破發(fā)展桎梏，需要地方政府、監(jiān)管部門、行業(yè)組織機(jī)構(gòu)和貸款公司的共同努力。

　　根據(jù)大數(shù)據(jù)顯示，2018年我國貸款需求量為14-14.5萬億，如果按照3個(gè)點(diǎn)的提成，也有將近4000億的利潤空間。如此大的利潤空間吸引了無數(shù)的個(gè)人和團(tuán)體的進(jìn)入?，F(xiàn)從三個(gè)方面分析貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)：

　　趨勢(shì)一、業(yè)務(wù)空間不足萬億，存量業(yè)務(wù)被蠶食

　　業(yè)務(wù)可替代性高，風(fēng)險(xiǎn)收益低。首先，傳統(tǒng)貸款行業(yè)的業(yè)務(wù)模式門檻較低，定位客戶也逐漸成為其他金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)的爭搶對(duì)象。金融機(jī)構(gòu)中的農(nóng)商行，消費(fèi)金融公司以及類金融機(jī)構(gòu)中的P2P公司的客戶群體都逐漸與小貸行業(yè)的定位客戶發(fā)生重疊。在這種情況下，貸款公司無論政策還是商業(yè)模式上都不具備特別的競爭優(yōu)勢(shì)，而其競爭者都或多或少擁有自己的優(yōu)勢(shì)。因此，傳統(tǒng)貸款行業(yè)的可替代性是比較高的。

　　趨勢(shì)二、8萬億以上業(yè)務(wù)空間、50%以上復(fù)合成長

　　資金成本低廉導(dǎo)致業(yè)務(wù)已經(jīng)可觸及銀行消費(fèi)信貸資產(chǎn)和客群?；ヂ?lián)網(wǎng)貸款公司在運(yùn)營上可以突破區(qū)域限制進(jìn)行放款，這大大擴(kuò)充了其可以獲得的資產(chǎn)規(guī)模。另外，目前以巨頭為主的互聯(lián)網(wǎng)貸款公司主要融資是通過資產(chǎn)證券化進(jìn)行。以兩大巨頭阿里和京東發(fā)行的ABS票面利息估算，其貸款的綜合資金成本在8%左右。而又由于其業(yè)務(wù)主要靠線上運(yùn)作，營運(yùn)成本較低。這樣核算的話實(shí)際資產(chǎn)端收益要求可以低于10%，這已經(jīng)接近銀行的信用卡分期業(yè)務(wù)最低年化利率，幾乎已經(jīng)可以覆蓋銀行所有消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)目標(biāo)資產(chǎn)及客群。

　　趨勢(shì)三、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，監(jiān)管政策逐漸收緊

　　2018年11月21日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省市下發(fā)特急文件《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)貸款公司的通知》。貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)指出，要求各級(jí)貸款公司監(jiān)管部門即日起一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）貸款公司，禁止貸款公司跨區(qū)域經(jīng)營，意在阻隔“現(xiàn)金貸”風(fēng)險(xiǎn)。

　　未來貸款行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)將是寡頭之間的競爭，小公司和貸款中介逐漸被淘汰。銀行逐漸開始涉及消費(fèi)金融（小額貸款）領(lǐng)域，謀取原來不被重視的利潤區(qū)域。貸款中介的利潤正在被逐漸削弱，甚至已經(jīng)到了舉步維艱的地步。未來的發(fā)展趨勢(shì)如何，2019年即將見分享，以上便是貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析所有內(nèi)容了。

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