我國小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析

　　據(jù)宇博智業(yè)市場研究中心了解到：小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。我國小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析如下。

　　我國小額貸款公司地區(qū)分布、實收資本、貸款余額情況現(xiàn)狀的基礎上分析了其存在的問題，如小額貸款公司地區(qū)分布不均衡、規(guī)模偏小、融資能力差、經(jīng)營風險大、經(jīng)營活動和經(jīng)營宗旨存在一定偏差等。最后有針對性地提出了主管部門要制定較為靈活的地區(qū)政策、小額貸款公司要合理擴大規(guī)模、擴大轉(zhuǎn)貸比例等建議。小額貸款的現(xiàn)狀分析：

　　1.地區(qū)分布特點。

　　根據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站截至2012年9月30日相關數(shù)據(jù)顯示，我國小額貸款公司總數(shù)量為5629家，各個省、直轄市都有，但分布不均。最多的是江蘇省，有465家，隨后依次是內(nèi)蒙古444家、安徽省440家、遼寧省392家。200~300家的依次有河南省207家、黑龍江省210家、廣東省219家、浙江省233家、山東省233家、山西省235家、吉林省237家、云南省262家、河北省299家。100~200家的依次有湖北省126家、甘肅省139家、廣西145家、重慶市149家、四川省162家、江西省165家、陜西省183家、貴州省187家。100家以下的有西藏1家、海南省18家、青海省19家、天津市33家、北京市41家、福建省51家、湖南省71家、上海市79家、寧夏90家和新疆94家?？梢?a href="http://158dcq.cn/k/jingji.html" class="innerlink">經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、人口多的省份，小額貸款公司數(shù)量也相應較多。

　　2.實收資本情況。

　　截至2012年9月30日，我國小額貸款公司實收資本總數(shù)為4657.26億元。下面就各個省、直轄市小額貸款公司實收資本總額和戶均實收資本情況進行分析。相關信息可查閱中國報告大廳發(fā)布的《中國小額貸款行業(yè)市場競爭格局分析與投資風險預測報告》。

　?。?）各個省、直轄市小額貸款公司實收資本總額情況。實收資本最多的是江蘇省，為766.51億元，隨后依次是浙江省483.08億元、內(nèi)蒙古344.5億元。實收資本200億~300億元的省份、直轄市是安徽省283.33億元、山東省246.52億元、廣東省243.57億元、重慶市223.82億元、四川省214.76億元和遼寧省212.05億元。實收資本100億~200億元的省份、直轄市有6個，它們分別是河北省、江西省、山西省、陜西省、福建省、云南省。實收資本100億元以下省份、直轄市有16個，它們分別是上海市、湖北省、河南省、廣西、新疆、黑龍江省、吉林省、貴州省、北京市、湖南省、寧夏、甘肅省、天津市、海南省、青海省和西藏。顯然，我國小額貸款公司實收資本總額情況是東部沿海省份金額較大，西部偏小。

　?。?）各個省、直轄市小額貸款公司戶均實收資本情況。全國小額貸款公司戶總平均實收資本金額為0.83億元。小額貸款公司戶均實收資本金額超過2億元的省份是福建省2.14億元和浙江省2.07億元。1億~2億元的省份、直轄市有9個，金額由大到小依次是江蘇省、重慶市、四川省、上海市、北京市、廣東省、海南省、天津市、山東省。實收資本金額在0.5億~1億元的省份有13個，金額由大到小依次是江西省、內(nèi)蒙古、青海省、湖北省、陜西省、安徽省、山西省、湖南省、新疆、河北省、遼寧省、寧夏、西藏。實收資本金額在0.5億元以下省份有7個，金額由大到小依次是廣西、云南省、河南省、甘肅省、貴州省、黑龍江省和吉林省。這些數(shù)據(jù)揭示出：沿海經(jīng)濟發(fā)達省份和四個直轄市小額貸款公司戶均實收資本金額較高，中西部省份特別是像河南省等幾個人口大省，小額貸款公司戶均實收資本金額較低。

　　3.貸款余額情況。

　　截至2012年9月30日，我國小額貸款公司貸款余額總數(shù)為5329.88億元。

　　（1）各個省、直轄市小額貸款公司戶均貸款余額情況。小額貸款公司戶均貸款余額前三名的省份是浙江省2.93億元、福建省2.72億元、江蘇省2.18億元。戶均貸款余額在1億~2億元的省份、直轄市有10個，金額由大到小依次是重慶市、上海市、四川省、山東省、北京市、青海省、天津市、廣東省、海南省、江西省。戶均貸款余額在0.5億~1億元的省份有10個，金額由大到小依次是湖北省、內(nèi)蒙古、湖南省、新疆、安徽省、陜西省、西藏、山西省、河北省、廣西。戶均貸款余額在0.5億元以下的省份有8個，金額由大到小依次是寧夏、遼寧省、云南省、河南省、黑龍江省、貴州省、甘肅省、吉林省。這說明經(jīng)濟發(fā)達省份和四個直轄市小額貸款公司戶均貸款余額較高。中西部省份，特別是像寧夏、河南、甘肅和吉林等經(jīng)濟不發(fā)達省份，小額貸款公司戶均實收資本金額較低。

　?。?）各個省、直轄市小額貸款公司戶均貸款杠桿率情況。貸款杠桿率就是每個公司實收資本和貸款余額的比，它反映了貸款公司融資能力。根據(jù)有關規(guī)定，小額貸款公司的最大融資杠桿比率為1.5。我國小額貸款公司總戶均貸款杠桿率為1.14，遠低于規(guī)定的1.5。

　　融資杠桿比率最高的是青海省1.52。由大到小依次是上海市1.42、浙江省1.41、江蘇省1.32、西藏1.3。融資杠桿比率在1~1.3之間的有17個省份，它們是福建省、湖北省、山東省、新疆、湖南省、廣西、重慶市、四川省、江西省、北京市、天津市、安徽省、內(nèi)蒙古、河北省、河南省、云南省、廣東省。融資杠桿比率在1以下的有9個省份，由大到小依次是海南省、山西省、寧夏、陜西省、黑龍江省、貴州省、遼寧省、甘肅省、吉林省。以上數(shù)據(jù)表明，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)小額貸款公司戶均貸款杠桿率較高，相反，經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)小額貸款公司戶均貸款杠桿率較低，在老、少、邊的省份，戶均貸款杠桿率甚至低于1，說明貸款發(fā)放比較保守。

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