2008-2012年小額貸款行業(yè)發(fā)展分析

　　小額貸款是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款，其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為20萬(wàn)元以下，1000元以上。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。

　　多年來(lái)，黨中央和國(guó)務(wù)院高度重視小額貸款工作，高度重視中小企業(yè)、微小企業(yè)、農(nóng)村金融的發(fā)展，尤其是從2004年開(kāi)始，連續(xù)7個(gè)“中央一號(hào)”文件都是圍繞“三農(nóng)”問(wèn)題，提出加快金融體制的改革和創(chuàng)新，改善農(nóng)村金融服務(wù)，并鼓勵(lì)發(fā)展多種形式的小額信貸業(yè)務(wù)和小額信貸組織。中央的政策性文件指明了中國(guó)金融體制改革的方向，為有關(guān)部委和地方政府制定小額信貸發(fā)展政策、部門(mén)規(guī)章和地方性法規(guī)確立了指導(dǎo)思想，對(duì)小額信貸行業(yè)的發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用。

　　在我國(guó)發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有：小額貸款公司、NGO小額信貸組織、民間私人借貸、典當(dāng)行/擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用合作社、城市商業(yè)銀行等，其中以小額貸款公司為主。

　　從2008年到2011年，小額貸款公司已經(jīng)成長(zhǎng)為金融體系中不可忽視的一支生力軍。截至2011年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司4282家，貸款余額3915億元，全年累計(jì)新增貸款1935億元。

　　2011年以來(lái)，因?yàn)榭春弥袊?guó)小額貸款公司的發(fā)展前景，外資投資的小額貸款公司相繼落戶大連、重慶、武漢、沈陽(yáng)等地，與本土小額貸款公司一起做大市場(chǎng)。小額貸款行業(yè)整體不良貸款率不高，有的小額貸款公司壞賬率甚至不到2%，而小額貸款的貸款利率幾乎是銀行貸款利率的數(shù)倍，是低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的新興金融機(jī)構(gòu)。

　　截至2012年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司5629家，貸款余額5330億元，前三季度新增貸款1414億元。

　　作為發(fā)展中新興經(jīng)濟(jì)大國(guó)，巨大的經(jīng)濟(jì)容量和地區(qū)間的發(fā)展落差為我國(guó)小額信貸發(fā)展提供了廣闊的空間。一方面，伴隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的市場(chǎng)化、社會(huì)化、城市化的進(jìn)程，數(shù)量眾多的中小企業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍；另一方面，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性和層次性，我國(guó)還存在大量的貧困人口。這為小額貸款發(fā)展提供了足夠的市場(chǎng)空間。

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