國內P2P過度依賴銀行反而限制融資擔保行業(yè)發(fā)展局限

　　托銀行開展擔保、增信業(yè)務,本是融資擔保行業(yè)的初衷。但近年來,隨著銀行不良貸款激增,擔保代償也隨之增加。如此看來,過度依賴銀行,反而成為擔保行業(yè)發(fā)展的局限。能否改變依附銀行業(yè)的現(xiàn)狀,找到除銀行以外的另一個增長點,“兩條腿”站起來、跑起來,成為擔保行業(yè)生存發(fā)展的關鍵。

　　12月11日、12日,記者跟隨山東省融資擔保企業(yè)協(xié)會在濰坊展開調研,了解濰坊地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展情況。

　　2014年代償是過去10年總和3倍

　　2014年是唐玲玲從事?lián)Ｐ袠I(yè)的第11個年頭,她是山東德勤投資擔保有限公司(下稱“德勤擔?！?總經理?！斑^去10年來,公司代償總額累計不過600萬,2014年代償已經到2000萬了,是過去10年代償總和的3倍多?！彼f。

　　唐玲玲的境遇并非個例,山東龍楷擔保集團(下稱“龍楷擔?！?董事長苑青剛的情況也是如此,他告訴記者:“公司成立10年來,前7年代償總和不過200 萬,今年一年就2000多萬?！睂τ诟嗥鸩酵?、經驗少、資金少的中小型擔保公司來說,單是幾百萬元的代償就足以壓垮整個公司。

　　當銀行發(fā)現(xiàn)不良信號,必然立馬抽貸,企業(yè)還不上,責任就落到擔保公司身上。如果擔保公司不代償,銀行就會扣押擔保公司放在銀行的保證金。收取2%的擔保費用,承擔100%的代償責任,在不良頻發(fā)的當下,擔保公司只能咽下苦果。

　　代償之后,擔保公司才可以向法院上訴。這類案件一般會勝訴,但是追查難、查封難、執(zhí)行難、回款更難。11日下午,金潤擔保公司正在做勝訴后的設備拍賣。“從立案走到這一步,我們花了一年半。”該公司相關負責人無奈地說。

　　2014年不良為何特別多

　　“前幾年經濟形勢好,銀行放款也多,甚至還跟風放款。比如,有的企業(yè),只需要1000萬貸款,從一家銀行已經貸到了1000萬。但其他銀行得知后,盲目追隨放款,企業(yè)也樂意笑納,盲目上項目。這就埋下了隱患?！碧屏崃岱治稣f。

　　經濟下行時,銀行又跟風抽貸?！耙坏┯胁涣夹盘?第一家銀行抽貸后,其他銀行必然跟風,更導致了資金鏈斷裂?！痹非鄤傉J為,“很多企業(yè),本來自身沒問題,或只是處于‘亞健康’狀態(tài),由于銀行突然抽貸,資金鏈斷裂而衍生出更多不良。這種情況能占到不良貸款的三分之一?！?

　　“銀行有嚴格的追責體系,對不良格外敏感,必須要對不良立刻行動?！辈簧贀９緦︺y行行為表示了理解。

　　不良產生,除了自身經營不善占三分之一,銀行抽貸占三分之一,互保聯(lián)保也能占到三分之一?！笆芑ケＢ?lián)保牽連的企業(yè)更冤枉。有些企業(yè)自身狀況很好,但由于加入互保聯(lián)保圈,給別家做了擔保。一旦別家出現(xiàn)問題,自家也跟著倒霉?！碧屏崃嵴J為。

　　P2P能否成擔保行業(yè)另一條腿

　　與銀行不公平合作機制導致代償繁重,銀行抽貸、互保聯(lián)保引發(fā)不良激增,銀行還在不斷壓縮與擔保合作業(yè)務,擔保公司紛紛表示,“不能光靠銀行吃飯了”、“要趟出一條獨立的路”。

　　據中國報告大廳發(fā)布的《2013-2017年中國擔保行業(yè)全景調研與投資策略研究咨詢報告》了解到，2014年以來,不少P2P公司登門拜訪,苑青剛也在考慮,P2P是否就是自己要找的“另一條腿”。目前,龍楷擔保正在與海航集團推出的P2P平臺“呼啦貸”商議合作?！癙2P風險較大,國資控股的P2P風險稍小。”苑青剛認為。

　　但真要合作,苑青剛的顧慮也不少:“沒經驗、沒范本,誰都不想做第一個吃螃蟹的人?！蹦壳?龍楷擔保與“呼啦貸”的合作仍在洽談中,目前推薦了7戶企業(yè)——濰坊4戶,日照1戶,濟南2戶。

　　在龍楷擔保檔案室,一排排擔保檔案有序擺放,編號從1到60000多。“簽署一份份紙質檔案,是開展業(yè)務必要程序。跟P2P合作不用簽合同,都是網上協(xié)議?！边@也讓苑青剛有點不習慣,“手續(xù)太簡單了,沒有紙質檔案,萬一出事,怎么追究責任呢?”

　　苑青剛的擔憂,不是沒有道理。據統(tǒng)計,僅2014年11月,就有12家P2P跑路,另有24家P2P出現(xiàn)提現(xiàn)困難,還有3家停止運營。目前國內P2P行業(yè),還沒有專門的監(jiān)管政策,沒有準入門檻,沒有行業(yè)準則;動輒18%以上的高回報率背后,風險著實不小。

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