2023年融資擔(dān)保行業(yè)政策：政策促進(jìn)融資擔(dān)保市場資金融通

  中國報告大廳網(wǎng)訊，融資擔(dān)保發(fā)展不可替代，政策促進(jìn)融資擔(dān)保市場資金融通。當(dāng)前，我國基本形成“國家融資擔(dān)?；稹〖壴贀?dān)保機(jī)構(gòu)—市縣融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)”三級構(gòu)架的政府性融資擔(dān)保體系。各級財政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制等方式，對融資擔(dān)保公司提供財政資金支持。以下對2023年融資擔(dān)保行業(yè)政策分析。

  2023-2028年中國融資擔(dān)保行業(yè)運(yùn)營態(tài)勢與投資前景調(diào)查研究報告從代償規(guī)模來看，代償規(guī)模較大的擔(dān)保公司分別為安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司和中合中小企業(yè)融資擔(dān)保股份有限公司，應(yīng)收代償款分別為12.73億元和12.99億元，安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司業(yè)務(wù)屬性偏政策性，扶持小微企業(yè)和“三農(nóng)”，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的背景下，代償規(guī)模偏高;中合中小企業(yè)融資擔(dān)保股份有限公司代償偏高主要系產(chǎn)業(yè)債擔(dān)保客戶代償規(guī)模增加所致。未來在宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的背景下，金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償壓力仍較大。

  融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要作用。為主動適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局。現(xiàn)從四大發(fā)展意見來分析2023年融資擔(dān)保行業(yè)政策。

  一、發(fā)揮政府支持作用，提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力

  (一)大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

  以省級、地市級為重點(diǎn)，科學(xué)布局，通過新設(shè)、控股、參股等方式，發(fā)展一批政府出資為主、主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、影響力較大的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍，支撐行業(yè)發(fā)展;支持專注服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”、有實力的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展兼并重組，發(fā)揮資本、人才、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)驗、品牌等方面的優(yōu)勢，做精做強(qiáng)，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展;以開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)，加大扶持力度，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

  (二)加強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身能力建設(shè)。

  融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，要加強(qiáng)自身能力建設(shè)，按照信用中介的內(nèi)在要求，經(jīng)營好信用、管理好風(fēng)險、承擔(dān)好責(zé)任，提升實力和信譽(yù)，做精風(fēng)險管理;堅守融資擔(dān)保主業(yè)，發(fā)展普惠金融，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，大膽創(chuàng)新，積極探索，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供豐富產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新;發(fā)揮“接地氣”優(yōu)勢和“放大器”作用，為客戶提供增值服務(wù)，提升客戶價值，形成獨(dú)特核心競爭力。

  二、發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，推進(jìn)再擔(dān)保體系建設(shè)

  (一)加快再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。

  研究設(shè)立國家融資擔(dān)保基金，推進(jìn)政府主導(dǎo)的省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本實現(xiàn)全覆蓋，構(gòu)建國家融資擔(dān)?；?、省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的三層組織體系，有效分散融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險，發(fā)揮再擔(dān)保“穩(wěn)定器”作用。

  (二)完善再擔(dān)保機(jī)制。

  發(fā)揮政府政策導(dǎo)向作用，研究論證國家融資擔(dān)?；鹜ㄟ^股權(quán)投資、技術(shù)支持等方式，支持省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。各省(區(qū)、市)人民政府要按照政府主導(dǎo)、專業(yè)管理、市場運(yùn)作的原則，推動省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶，構(gòu)建統(tǒng)一的融資擔(dān)保體系;完善再擔(dān)保機(jī)制，提升轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險能力，統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。

  (三)改進(jìn)完善對政府性融資擔(dān)保和省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的考核機(jī)制。

  對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，地方各級人民政府要結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H降低或取消盈利要求，重點(diǎn)考核小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)情況;對省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，堅持保本微利經(jīng)營原則，不以盈利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營前提下，著力降低融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

  三、政銀擔(dān)三方共同參與，構(gòu)建可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式

  (一)建立政銀擔(dān)三方共同參與的合作模式。

  各省(區(qū)、市)人民政府要發(fā)揮作用，加大投入，積極探索適合本地區(qū)實際的政銀擔(dān)合作機(jī)制，鼓勵有條件的地方設(shè)立政府性擔(dān)保基金，實現(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保風(fēng)險在政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的合理分擔(dān);推動以省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為平臺與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展合作，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行合理補(bǔ)償，推動建立可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式。

  (二)完善銀擔(dān)合作政策。

  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向，按照商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險可防控原則，主動對接，簡化手續(xù)，積極擴(kuò)大、深化銀擔(dān)合作;在與省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)成的合作框架下，對合作的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照市場化原則，提供風(fēng)險分擔(dān)、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件;改進(jìn)績效考核和風(fēng)險問責(zé)機(jī)制，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險容忍度。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)風(fēng)險或者只承擔(dān)部分風(fēng)險的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款，可以適當(dāng)下調(diào)風(fēng)險權(quán)重。

  (三)優(yōu)化銀擔(dān)合作環(huán)境。

  中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會要在有關(guān)部門指導(dǎo)下，加快開展融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用記錄工作;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要根據(jù)信用記錄，對合作的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化管理，提高風(fēng)險控制水平;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要充分利用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，促進(jìn)銀擔(dān)合作穩(wěn)健發(fā)展。

  四、有效履行監(jiān)管職責(zé)，守住風(fēng)險底線

  (一)加快監(jiān)管法治建設(shè)。

  融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議要加強(qiáng)制度建設(shè)，推動《融資擔(dān)保公司管理條例》盡快出臺，完善融資擔(dān)保監(jiān)管法規(guī)體系;加大監(jiān)管指導(dǎo)和監(jiān)督力度，切實維護(hù)監(jiān)管法規(guī)政策的統(tǒng)一性、權(quán)威性，確保有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究;加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立統(tǒng)一的行業(yè)信息報送和監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)對重點(diǎn)地區(qū)和領(lǐng)域風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警;對監(jiān)管部門履職情況進(jìn)行評價，指導(dǎo)地方人民政府及時妥善處置風(fēng)險事件;對失信、違法的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立部門動態(tài)聯(lián)合懲戒機(jī)制。

  (二)明晰地方監(jiān)管責(zé)任。

  各省(區(qū)、市)人民政府作為監(jiān)管責(zé)任主體，要重視監(jiān)管工作，加強(qiáng)人力、物力、財力等監(jiān)管資源配備;處理好發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系，一手抓發(fā)展，一手抓監(jiān)管，兩手都要硬。地方監(jiān)管部門要創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制和手段，積極探索實施分類監(jiān)管，推進(jìn)監(jiān)管信息化建設(shè)，加強(qiáng)部門間信息互聯(lián)共享和監(jiān)管協(xié)同，提高監(jiān)管有效性;對于轄內(nèi)融資擔(dān)保重大風(fēng)險事件，要及時上報，妥善處置，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

  (三)加強(qiáng)行業(yè)自律和人才建設(shè)。

  中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)行業(yè)自律建設(shè)，積極承擔(dān)部分行業(yè)管理職能，在行業(yè)統(tǒng)計、機(jī)構(gòu)信用記錄管理、行業(yè)人才培養(yǎng)和文化建設(shè)等方面發(fā)揮重要作用，為行業(yè)監(jiān)管提供有效補(bǔ)充;制訂科學(xué)合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用的戰(zhàn)略規(guī)劃，研究制定從業(yè)人員管理制度，提高人員素質(zhì)，推進(jìn)隊伍建設(shè)。

  我國融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)督管理不到位，意見立足我國國情，頒布一系列融資擔(dān)保政策扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展。時下，融資擔(dān)保成為普惠金融體系重要構(gòu)成部分，對于發(fā)展普惠金融，促進(jìn)資金融通，特別是解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題具有重要作用。隨著國家對中小企業(yè)的支持加大，政策的傾斜，普惠金融的提出，以及由政府牽頭的建立的囊括市，縣的擔(dān)保體系的完整，融資擔(dān)保行業(yè)迎來發(fā)展春天。