理財(cái)市場產(chǎn)業(yè)布局

　　2017年底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額29.54萬億元，較年初增加0.49萬億元，比2016年少增5.06萬億元;同比增長1.69%，增速較去年同期下降21.94個百分點(diǎn)。以下對理財(cái)市場產(chǎn)業(yè)布局分析。

　　截至2016年底，中國理財(cái)市場總規(guī)模已達(dá)百萬億元，同比增長速度超過20%。其中，銀行業(yè)理財(cái)規(guī)模近30萬億元，占據(jù)市場最高份額;信托、證券、保險(xiǎn)行業(yè)的理財(cái)規(guī)模也均在15萬億以上;互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模發(fā)展速度最快，2013~2016年三年間市場規(guī)模由3,853億激增到2.6萬億元，預(yù)計(jì)到2020年將達(dá)到16.7萬億元。中國的高凈值人群規(guī)模和財(cái)富不斷增長的同時，他們的理財(cái)觀念逐漸從創(chuàng)富到守富，對于理財(cái)?shù)男枨蟛粌H迫切，同時也有了更高要求的專業(yè)化、定制化的理財(cái)服務(wù)，需要法律、稅務(wù)、財(cái)務(wù)、金融、教育等領(lǐng)域的介入。

　　理財(cái)產(chǎn)品規(guī)范化、市場化、細(xì)分化、專業(yè)化、差異化的發(fā)展，將為理財(cái)機(jī)構(gòu)相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、創(chuàng)新打開相應(yīng)垂直化細(xì)分市場，并為贏取更多客戶提供機(jī)遇。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融大浪潮的到來，以后將會是“互聯(lián)網(wǎng)+獨(dú)立理財(cái)規(guī)劃師”的時代。一名合格的理財(cái)規(guī)劃師必須具備六大知識領(lǐng)域和專業(yè)技能。六大知識領(lǐng)域分別為理財(cái)基礎(chǔ)知識、金融資產(chǎn)運(yùn)用基礎(chǔ)知識、有關(guān)人生設(shè)計(jì)基礎(chǔ)知識、風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識、節(jié)稅理財(cái)設(shè)計(jì)基礎(chǔ)知識和財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計(jì)基礎(chǔ)知識;六大專業(yè)技能分別是專業(yè)知識技能、基本技能、職業(yè)能力、收集能力、分析能力和整理規(guī)劃能力。

　　截至2017年底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額29.54萬億元，較年初增加0.49萬億元，比2016年少增5.06萬億元;同比增長1.69%，增速較去年同期下降21.94個百分點(diǎn)。2017 年， 銀行業(yè)理財(cái)市場累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品25.77萬只，累計(jì)募集資金173.59萬億元。

　　截至2015年底，我國金融機(jī)構(gòu)和第三方理財(cái)總規(guī)模為81.18萬億。銀行、信托、券商和保險(xiǎn)是最大的理財(cái)機(jī)構(gòu)。其中：銀行23.5萬億，占28.95%;信托16.3萬億，占20.08%;券商11.89萬億，占14.65%;保險(xiǎn)11.86萬億，占14.61%;基金公司16.65萬億，占20.51%，其中包括基金專戶4.03萬億，基金子公司8.57萬億和私募基金4.05萬億;互聯(lián)網(wǎng)P2P理財(cái)規(guī)模為9800億，占1.21%。

　　2015年，除了P2P理財(cái)規(guī)模瘋狂增近400%以外，基金下屬的資管子公司理財(cái)規(guī)模擴(kuò)張最快，同比增長率高達(dá)130%，其次是私募基金，同比增幅也超過100%，與此同時，二級市場的牛市也連帶催生了銀行理財(cái)和券商資管的高速增長，其年度增幅都超過50%。只有信托行業(yè)的資管規(guī)模收到政策調(diào)整因素的影響，大幅放緩，年度增幅只有16%。

　　綜合多方調(diào)研及統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2017年年底，我國金融機(jī)構(gòu)和第三方理財(cái)總規(guī)模已達(dá)150萬億元，其中銀行理財(cái)29.54萬億元，基金22.70萬億元，保險(xiǎn)16.75萬億元，信托26.25萬億元。投資人數(shù)上，合并計(jì)算門檻最低的公募基金、保險(xiǎn)和銀行理財(cái)，全國典型投資者人數(shù)約在4億～5億人，投資者人均擁有基本理財(cái)資產(chǎn)約10萬元，全國人均擁有基本理財(cái)資產(chǎn)約4萬元。

　　截至2017年底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額29.54萬億元，較年初增加0.49萬億元，比2016年少增5.06萬億元;同比增長1.69%，增速較去年同期下降21.94個百分點(diǎn)。2017 年， 銀行業(yè)理財(cái)市場累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品25.77萬只，累計(jì)募集資金173.59萬億元。

　　同業(yè)理財(cái)方面，報(bào)告指出，截至2017年底，金融同業(yè)類產(chǎn)品存續(xù)余額為3.25萬億元， 占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的11%。金融同業(yè)類產(chǎn)品存續(xù)余額較年初大幅減少3.40萬億元，降幅為51.13%;占比較年初下降11.88個百分點(diǎn)。

　　伴隨著我國社會經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，在過去6年中，中國理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場增長率達(dá)到18%。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，成都作為中國內(nèi)陸的金融強(qiáng)市，早已被外資金融機(jī)構(gòu)緊緊盯住?；ㄆ臁R豐、等多家外資金融機(jī)構(gòu)已相繼在此設(shè)立了分行(新加坡華僑銀行、香港東亞銀行、渣打、荷蘭ING)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對投資與理財(cái)人員的需求大幅度提升。據(jù)專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的一項(xiàng)調(diào)查表明，人們在沒有得到專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)和咨詢時，一生中損失的個人財(cái)產(chǎn)高達(dá)20%甚至100%。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，60%以上的企業(yè)在融資、理財(cái)、報(bào)稅等方面，渴望得到專業(yè)人士的幫助;約有70%的居民希望自己有個好的理財(cái)顧問，50%以上的人愿意支付顧問費(fèi)。中財(cái)網(wǎng)將投資與理財(cái)專業(yè)列為人才稀缺就業(yè)前景好的十五種新興專業(yè)推薦之首，投資理財(cái)高端人才—— “理財(cái)規(guī)劃師”、“拍賣師”等職業(yè)前景非?？春谩?quán)威專家預(yù)計(jì),我國理財(cái)規(guī)劃師的缺口為20萬人， 理財(cái)規(guī)劃師必將成為國內(nèi)最具有吸引力的職業(yè)之一，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

　　個人理財(cái)成為理財(cái)規(guī)模增長主要推力，同比高增27.4%、占比理財(cái)規(guī)模67%，較1H17提升6個百分點(diǎn);機(jī)構(gòu)、同業(yè)規(guī)模均有縮減，同比下降14%、46%，二者占比分別下降0.8%、5.3%。以上對理財(cái)市場產(chǎn)業(yè)布局分析。

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