民營(yíng)銀行方案設(shè)計(jì)權(quán)下放地方 吸收存款可能受限

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)已將組建民營(yíng)銀行方案的設(shè)計(jì)權(quán)下放至各省。據(jù)介紹，部分省份目前抽調(diào)了包括省金融辦、銀監(jiān)、工商等在內(nèi)的相關(guān)機(jī)構(gòu)，討論制定適合本省實(shí)際情況的民營(yíng)銀行方案。在方案制定完成后，將上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

　　目前各省尚在方案的編制過(guò)程中，因而傳聞已有民營(yíng)銀行獲得牌照的消息并不屬實(shí)。

　　一位城商行負(fù)責(zé)人稱，實(shí)際上目前各方面都尚未做好準(zhǔn)備?！安粌H企業(yè)家，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也沒(méi)有做好準(zhǔn)備。因此，民營(yíng)銀行真正開(kāi)業(yè)估計(jì)要有一個(gè)很長(zhǎng)的過(guò)程?！?

　　有消息人士透露，從目前進(jìn)展看，年內(nèi)發(fā)放首批民營(yíng)銀行牌照的可能性比較小。

　　此外，從記者調(diào)研情況看，部分地方出于控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮，或會(huì)限制民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)范圍或股權(quán)結(jié)構(gòu)。

　　吸收存款可能受限

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已有超過(guò)數(shù)十家企業(yè)獲得了工商名稱預(yù)核準(zhǔn)登記。不過(guò)，這距離真正獲得民營(yíng)銀行牌照，還有相當(dāng)漫長(zhǎng)的路要走。

　　而可能令準(zhǔn)備發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的企業(yè)更失望的是，一方面銀行賺錢并沒(méi)有那么容易，另一方面，地方政府出于安全考慮，也可能并不會(huì)完全放開(kāi)民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍。

　　消息人士透露，在華東地區(qū)某省的方案中，計(jì)劃對(duì)未來(lái)民營(yíng)銀行給予有限業(yè)務(wù)牌照，并對(duì)其吸收單筆存款的數(shù)量進(jìn)行限定，“或考慮不允許其吸收50萬(wàn)元以下的存款”，這主要是考慮到民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，需要對(duì)普通儲(chǔ)戶的存款進(jìn)行保護(hù)。能夠在民營(yíng)銀行存款的客戶，需要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　這條限制或使得很多企業(yè)打消繼續(xù)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營(yíng)銀行的念頭。即便不對(duì)其存款進(jìn)行限定，民營(yíng)銀行的存款來(lái)源也會(huì)是個(gè)大麻煩。

　　近期在浙江調(diào)研一家村鎮(zhèn)銀行時(shí)了解到，該行目前面臨最大的困難就是存款壓力。

　　該行行長(zhǎng)說(shuō)：“經(jīng)營(yíng)了三年多，感覺(jué)業(yè)務(wù)做得非常累”，主要原因就是存款來(lái)源解決不了。

　　至于造成存款壓力大的主要原因，該行的負(fù)責(zé)人分析，一方面是由于大型銀行、股份銀行的競(jìng)爭(zhēng)十分充分造成的，這從季末的吸儲(chǔ)大戰(zhàn)可見(jiàn)一斑；另一方面，以村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，其知名度不夠高，老百姓開(kāi)始也不敢把錢存到村鎮(zhèn)銀行。

　　股權(quán)或十分分散

　　此前，溫州的民間資本申請(qǐng)成立的民營(yíng)銀行規(guī)模較大，資本金動(dòng)輒幾十億。較大的資本規(guī)模意味著在收獲更高利潤(rùn)收益的同時(shí)，必然伴隨著更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。而這與溫州金改期望試點(diǎn)設(shè)立的專門服務(wù)小微企業(yè)、三農(nóng)、社區(qū)居民等領(lǐng)域的區(qū)域性民營(yíng)銀行的初衷大相徑庭，存在較明顯的意圖借助銀行工具為資本逐利服務(wù)的傾向。為此，業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，要引導(dǎo)民資找到“逐利性”與“社會(huì)效應(yīng)”之間的平衡點(diǎn)。

　　而股權(quán)分散將有可能是有效制約各方利益的有效手段。

　　消息人士透露，部分省市民營(yíng)銀行所要求的股權(quán)分散程度可能超乎想象。據(jù)記者了解，目前不少由民營(yíng)資本控股的城商行股權(quán)比例就是極為分散的，有些城商行的最大股東持股比例僅為5%左右，有些甚至更低。

　　一位銀行業(yè)分析師認(rèn)為，股權(quán)分散的好處在于銀行可以通過(guò)股份化的形式從多個(gè)股東手中籌集資本金來(lái)擴(kuò)張規(guī)模。此外，股權(quán)分散也可以使得大股東無(wú)法將銀行作為自己的提款機(jī)。

　　為了最大程度的降低民營(yíng)銀行可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，在某省的方案中，曾經(jīng)討論過(guò)要求民營(yíng)銀行必須尋找一家商業(yè)銀行作為其戰(zhàn)略合作伙伴，即便不是股權(quán)關(guān)系上的。

　　“我覺(jué)得有一家商業(yè)銀行的支持，對(duì)民營(yíng)銀行的發(fā)展是很有必要的”，在上述銀行業(yè)分析師看來(lái)，“引入商業(yè)銀行的目的不僅在于可以提供資金支持，更為重要的是能夠帶來(lái)規(guī)范的經(jīng)營(yíng)和管理理念?！?

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