2016年國內(nèi)民營銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

　　民營銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景如何？據(jù)悉，與傳統(tǒng)銀行定位不同，民營銀行自成立起就走上了差異化之路。經(jīng)過兩年的試點(diǎn)，民營銀行即將迎來擴(kuò)容潮。近日，永輝超市公告稱，將和多家公司發(fā)起設(shè)立民營銀行。

　　市場對民營銀行解決中小微企業(yè)融資難問題也抱以極大期待，可以說民營銀行未來大發(fā)展將成為市場一片藍(lán)海。進(jìn)入2016年，民營銀行受追捧的熱度仍未減。除了已經(jīng)開業(yè)的首批5家民營銀行以外，2016年已經(jīng)有重慶富民銀行、新希望銀行、三湘銀行等3家民營銀行獲批籌建。而據(jù)媒體此前報(bào)道，僅在今年前5個月，工商總局就核準(zhǔn)了78家民營銀行的名稱。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，雖然現(xiàn)在銀行的競爭壓力比較大，但是由于銀行在業(yè)務(wù)方面的多樣性和牌照的稀缺性，其對資本的吸引力仍然不減。而首批獲準(zhǔn)籌建的民營銀行，目前發(fā)展勢頭也不錯。

　　民營銀行受追捧

　　在第一批5家民營銀行獲準(zhǔn)開業(yè)后，第二批民營銀行也在籌備中。目前，已經(jīng)有重慶富民銀行、新希望銀行、三湘銀行獲批籌建。監(jiān)管層對民營銀行的原則是“成熟一家，設(shè)立一家”。銀監(jiān)會主席尚福林近日在2016年城商行年會上披露，新設(shè)民營銀行工作有序推進(jìn)，今年民營銀行申請已有14家完成論證，其中3家已批復(fù)籌建。

　　2016-2021年中國民營銀行產(chǎn)業(yè)運(yùn)行態(tài)勢及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告分析表示，民營銀行在解決中小企業(yè)資金需求方面，具備國有商業(yè)銀行不可替代的優(yōu)勢，尤其是扶持草根經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方面表現(xiàn)得更加明顯。

　　此外，民營銀行的銀行牌照對很多企業(yè)和資本也有非常大的吸引力。

　　一位金融行業(yè)業(yè)內(nèi)人士表示，很多企業(yè)想要參與金融，比如此前申請的小貸牌照，或者蜂擁向互聯(lián)網(wǎng)金融，都是想在這方面有所發(fā)展，尤其是一些產(chǎn)業(yè)上的公司，可以打通自己產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)，或者構(gòu)建各類場景的發(fā)展。而銀行的牌照則比小貸等牌照更有吸引力，比如可以吸存，或者購買理財(cái)產(chǎn)品等，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加多元化。

　　證券研究員等在發(fā)布的研究報(bào)告中表示，“民營發(fā)起+民營管理”是民營銀行的重要特征。民營銀行最為核心的優(yōu)勢在于其是一位開創(chuàng)者而非轉(zhuǎn)型者，核心的優(yōu)勢都來源于基因的創(chuàng)造而非再造或改造，這使得在特質(zhì)養(yǎng)成方面相對低成本且更為本質(zhì)和深刻。民營銀行可以更市場化的激勵機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理文化開拓傳統(tǒng)銀行未能覆蓋的客戶領(lǐng)域，同時利用股東方對于上下游的信息優(yōu)勢深耕于客戶的多元化金融需求。

　　特色發(fā)展之路

　　“民營銀行可能會有一些差異化的業(yè)務(wù)和服務(wù)，這也可能和他們自己的股東特點(diǎn)有關(guān)，他們的公司治理結(jié)構(gòu)可能會有所不同，而且民營銀行的建立會加劇行業(yè)競爭?！庇腥谭治鰩煷饲皩Α睹咳?a href="http://158dcq.cn/k/jingji.html" class="innerlink">經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，雖然加入者漸多會增加銀行業(yè)的競爭壓力，但是民營銀行的特色發(fā)展也能給各家銀行帶來發(fā)展空間。

　　以首批成立的5家民營銀行為例。根據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)，截至2016年6月末，5家民營銀行資產(chǎn)總額1149億元，各項(xiàng)貸款512億元，不良貸款率0.34%、“民營銀行基本能按照初始設(shè)定的特色經(jīng)營模式持續(xù)推進(jìn)。首批試點(diǎn)的5家民營銀行資產(chǎn)總額已突破1000億元，業(yè)務(wù)發(fā)展較為穩(wěn)健，錯位競爭優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)?！鄙懈Ａ衷?016年城商行年會上的講話中提到。

　　首批設(shè)立的5家民營銀行在成立之初的定位就有所差異，而在此后的發(fā)展過程中，也是根據(jù)自身的和優(yōu)勢發(fā)展，目前來看均取得了不錯的成績。

　　以微眾銀行為例，該銀行定位是“個存小貸”，不做線下、沒有網(wǎng)點(diǎn)的純線上銀行。借助股東的互聯(lián)網(wǎng)背景，微眾銀行的多款產(chǎn)品均取得了不錯的成績。

　　微眾銀行主要的貸款產(chǎn)品“微粒貸”利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，面向小額信貸市場，采用快速放貸、隨借隨還的方式，取得了不錯的成績。今年年中的數(shù)據(jù)顯示，自去年5月正式運(yùn)營以來其個人客戶數(shù)已超600萬，推出的微粒貸主動授信用戶達(dá)到3000萬，累計(jì)發(fā)放貸款超過200億元，管理客戶資產(chǎn)超過200億元。

　　微眾銀行的主要思維是平臺戰(zhàn)略，即作為客戶的鏈接者。比如微眾銀行重視同業(yè)合作，放貸中的大部分資金來自于合作銀行，根據(jù)微眾銀行此前提供的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在每日新發(fā)放的“微粒貸”貸款中，80%的貸款資金都是由合作銀行提供。近期，微眾銀行還在嘗試科技輸出。

　　“民營銀行的發(fā)展就是要不斷探索，如果只是走原來的銀行發(fā)展的道路，可能會比較難成功，要結(jié)合自身的優(yōu)勢來做?！币晃蝗A南地區(qū)銀行人士對記者表示，結(jié)合自身特色，民營銀行應(yīng)該會有自己的發(fā)展空間。

　　目前看，民營銀行基本能按照初始設(shè)定的特色經(jīng)營模式持續(xù)推進(jìn)，首批試點(diǎn)的5家民營銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較為穩(wěn)健，錯位競爭優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。

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