我國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)定義及分類(lèi)

一、移動(dòng)支付行業(yè)定義：

移動(dòng)支付也稱(chēng)為手機(jī)支付，就是允許用戶(hù)使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶(hù)提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

二、移動(dòng)支付分類(lèi)：

1、按用戶(hù)支付的額度，可以分為微支付和宏支付。

微支付：根據(jù)移動(dòng)支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元，通常是指購(gòu)買(mǎi)移動(dòng)內(nèi)容業(yè)務(wù)，例如游戲、視頻下載等。

宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購(gòu)物或者近距離支付(微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交停車(chē)費(fèi)等)。

2、按完成支付所依托的技術(shù)條件，可以分為近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付。

遠(yuǎn)程支付：指通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，利用短信、GPRS 等空中接口，和后臺(tái)支付系統(tǒng)建立連接，實(shí)現(xiàn)各種轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等支付功能。

近場(chǎng)支付：是指通過(guò)具有近距離無(wú)線通訊技術(shù)的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)本地化通訊進(jìn)行貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。

3、按支付賬戶(hù)的性質(zhì)，可以分為銀行卡支付、第三方支付賬戶(hù)支付、通信代收費(fèi)賬戶(hù)支付。

銀行卡支付就是直接采用銀行的借記卡或貸記卡賬戶(hù)進(jìn)行支付的形式。

第三方賬戶(hù)支付是指為用戶(hù)提供與銀行或金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算系統(tǒng)接口的通道服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和支付結(jié)算功能的一種支付服務(wù)。第三方支付機(jī)構(gòu)作為雙方交易的支付結(jié)算服務(wù)的中間商，需要提供支付服務(wù)通道，并通過(guò)第三方支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易和資金轉(zhuǎn)移結(jié)算安排的功能。

隨著智能移動(dòng)終端的高速發(fā)展普及，以及金融脫媒趨勢(shì)的日益強(qiáng)化，傳統(tǒng)金融正在前所未有的沖擊，以P2P、眾籌模式、第三方支付為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融新興產(chǎn)業(yè)正在逐漸形成。有分析機(jī)構(gòu)認(rèn)為，縱觀樂(lè)富支付的戰(zhàn)略布局，在移動(dòng)支付領(lǐng)域，樂(lè)富支付仍然沿襲其一貫走行業(yè)發(fā)展的路線，通過(guò)手機(jī)刷卡器等移動(dòng)支付產(chǎn)品與其他互聯(lián)網(wǎng)支付、 pos收單等原有支付產(chǎn)品在行業(yè)拓展和企業(yè)服務(wù)過(guò)程中形成良好的協(xié)同效能。特別是其將要推出的移動(dòng)支付產(chǎn)品，都是以中小微企業(yè)需求為核心，這與大洋彼岸的 Square模式和成長(zhǎng)路徑也有異曲同工之處。

通信代收費(fèi)賬戶(hù)是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為其用戶(hù)提供的一種小額支付賬戶(hù)，用戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)電子書(shū)、歌曲、視頻、軟件、游戲等虛擬產(chǎn)品時(shí)，銅鼓偶手機(jī)發(fā)送短信等方式進(jìn)行后臺(tái)認(rèn)證，并將賬單記錄在用戶(hù)的通信費(fèi)賬單中，月底進(jìn)行合單收取。

4、按支付的結(jié)算模式，可以分為及時(shí)支付和擔(dān)保支付。

及時(shí)支付是指支付服務(wù)提供商將交易資金從買(mǎi)家的賬戶(hù)即使劃撥到賣(mài)家賬戶(hù)。一般應(yīng)用于"一手交錢(qián)一手交貨"的業(yè)務(wù)場(chǎng)景(如商場(chǎng)購(gòu)物)，或應(yīng)用于信譽(yù)度很高的B2C以及B2B電子商務(wù)，如首信、yeepal、云網(wǎng)等。

擔(dān)保支付是指支付服務(wù)提供商先接收買(mǎi)家的貨款，但并不馬上就支付給賣(mài)家，而是通知賣(mài)家貨款已凍結(jié)，賣(mài)家發(fā)貨;買(mǎi)家收到貨物并確認(rèn)后，支付服務(wù)提供商將貨款劃撥到賣(mài)家賬戶(hù)。支付服務(wù)商不僅負(fù)責(zé)資本的劃撥，同時(shí)還要為不信任的買(mǎi)賣(mài)雙方提供信用擔(dān)保。擔(dān)保支付業(yè)務(wù)為開(kāi)展基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)提供了基礎(chǔ)，特別是對(duì)于沒(méi)有信譽(yù)度的C2C交易以及信譽(yù)度不高的B2C交易。做得比較成功的是支付寶。

5、按用戶(hù)賬戶(hù)的存放模式，可分為在線支付和離線支付。

在線支付是指用戶(hù)賬戶(hù)存放在支付提供商的支付平臺(tái)，用戶(hù)消費(fèi)時(shí)，直接在支付平臺(tái)的用戶(hù)賬戶(hù)中扣款。

離線支付是用戶(hù)賬戶(hù)存放在智能卡中，用戶(hù)消費(fèi)時(shí)，直接通過(guò)POS機(jī)在用戶(hù)智能卡的賬戶(hù)中扣款。

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