人壽保險(xiǎn)行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)華夏人壽2016年市場現(xiàn)狀分析

　　華夏人壽是設(shè)立于2006年12月的壽險(xiǎn)公司，近年來，華夏保險(xiǎn)秉承“客戶利益至上”的核心價(jià)值觀，堅(jiān)持“艱苦創(chuàng)業(yè)”、“績效第一”的企業(yè)精神，迅速崛起于中國保險(xiǎn)市場，目前已成為行業(yè)“老四”。但過于依賴萬能險(xiǎn)，以及違規(guī)減持遭罰使得其償付能力充足率逼近紅線。以下是人壽保險(xiǎn)行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)華夏人壽2016年市場現(xiàn)狀分析：

　　華夏人壽公司簡介：

　　華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司（簡稱華夏保險(xiǎn)），于2006年12月經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，總部設(shè)在北京，是一家全國性、股份制人壽保險(xiǎn)公司。公司注冊資本金123億元人民幣，總資產(chǎn)超過1200億元，在全國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)400余家，人員隊(duì)伍超過3萬。華夏保險(xiǎn)主營業(yè)務(wù)包含人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)開展國家法律法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

　　華夏保險(xiǎn)主營業(yè)務(wù)包含人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)開展國家法律法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司傾力于產(chǎn)品創(chuàng)新，為用戶提供最需要、最貼心的綜合保險(xiǎn)解決方案，率先在國內(nèi)引入了“重大疾病二次賠付”，推動(dòng)了我國重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

　　2016年市場行情：

　　1、接二連三遭罰

　　2016年，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司尤其是萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管空前嚴(yán)厲，華夏人壽成為重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象之一。

　　2016年12月28日，由于對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶信息不真實(shí)問題整改不到位，保監(jiān)會(huì)決定對(duì)華夏人壽、東吳人壽等2家公司采取暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、3個(gè)月內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品的監(jiān)管措施。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)將對(duì)全部9家已報(bào)送萬能險(xiǎn)整改報(bào)告的公司派駐檢查組進(jìn)行現(xiàn)場核查，根據(jù)核查情況采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施，據(jù)悉華夏人壽便是其中之一。

　　對(duì)此，華夏人壽回應(yīng)稱，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部分客戶信息不完備，起因在于2015年通過合作平臺(tái)銷售產(chǎn)品時(shí)，對(duì)方以保護(hù)客戶隱私為由拒絕提供客戶聯(lián)系方式。目前這部分客戶95%以上已退保，剩余部分客戶的信息，將與合作平臺(tái)商洽，盡快補(bǔ)充完善。此外，華夏人壽進(jìn)一步表態(tài)，在資本市場上一直堅(jiān)守底線，只做財(cái)務(wù)投資者，只做市場穩(wěn)定器，做“老實(shí)人”，不做“野蠻人”。“自我司成立以來，從未有過在二級(jí)市場舉牌行為，曾經(jīng)持有兩家上市公司股票超過5%，均是通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓和大宗交易購入，沒有引起股價(jià)波動(dòng)，同時(shí)我們始終堅(jiān)持做友好投資者，一直與投資的上市公司保持良好互動(dòng)關(guān)系?！比A夏人壽在公告中表示。

　　而就在此前3個(gè)月，華夏人壽因違規(guī)減持希努爾股票，成為證監(jiān)會(huì)去年1月發(fā)布實(shí)施《上市公司大股東、董監(jiān)高減持股份的若干規(guī)定》后，首家公開遭警示的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。華夏人壽在協(xié)議轉(zhuǎn)讓希努爾17.19%的股份后的6個(gè)月內(nèi)，通過集中競價(jià)交易方式繼續(xù)減持希努爾1.56%的股份。深交所認(rèn)定華夏人壽此行為未按照相關(guān)規(guī)定預(yù)先披露減持計(jì)劃，且減持股份比例超出規(guī)定，于9月30日公開譴責(zé)。而山東證監(jiān)局則于10月份對(duì)華夏人壽采取出具警示函的監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案數(shù)據(jù)庫。

　　2、高度依賴萬能險(xiǎn)

　　華夏人壽的萬能險(xiǎn)規(guī)模在過去幾年大幅擴(kuò)張，已成為“萬能險(xiǎn)大戶”之一。

　　該公司保戶投資款新增交費(fèi)在2013年不足332億元，2014年激增102.88%至673.52億元。2015年繼續(xù)大幅增長，且突破千億元達(dá)到1519.9億元，同比增幅達(dá)125.67%，規(guī)模保費(fèi)因此大幅增長122.94%。2016年1-11月其規(guī)模保費(fèi)為1752.7億元，在76家壽險(xiǎn)公司中排行第四；而保戶投資款新增交費(fèi)超過千億元的壽險(xiǎn)公司有3家，華夏人壽以1323.72億元排名第三，不過與2015年同期相比小幅下降了5.32%。

　　從保戶投資款新增交費(fèi)在規(guī)模保費(fèi)中的占比可以看出華夏人壽對(duì)萬能險(xiǎn)的依賴。保戶投資款新增交費(fèi)占比在2013年為89.82%，2014年提高至95.51%，2015年進(jìn)一步提高至96.68%。盡管2016年1-11月的占比較此前有所降低，但仍高達(dá)75.52%，在76家壽險(xiǎn)公司中排名第11位。在監(jiān)管日漸趨嚴(yán)的背景下，華夏人壽面臨保費(fèi)收入的壓力。

　　另一個(gè)嚴(yán)峻的問題是，華夏人壽的綜合償付能力充足率已逼近100%的監(jiān)管紅線，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員翻閱華夏人壽償付能力季度報(bào)告發(fā)現(xiàn)，2016年一季度、二季度，其綜合償付能力充足率分別為106.58%、115.48%，在行業(yè)內(nèi)處于較低水平。三季度綜合償付能力充足率略有上升，但也只有123.23%。

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