醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍窄 我國大病保險(xiǎn)還需實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位

　　醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí)，由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。如中國的公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療。中國職工的醫(yī)療費(fèi)用由國家、單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)，以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，避免浪費(fèi)。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故需要進(jìn)行治療是按比例付保險(xiǎn)金。

　　提到“大病醫(yī)保”很多人想必不會(huì)陌生，這是國家統(tǒng)籌的一個(gè)覆蓋城市和農(nóng)村人口的大病醫(yī)療保險(xiǎn)，其特點(diǎn)是繳費(fèi)非常便宜，而且能保障的金額也比較高。

　　改革中的大病醫(yī)保

　　不過隨著前段時(shí)間蘭州交通大學(xué)博文學(xué)院年輕女教師劉伶利事件的爆發(fā)，大病醫(yī)保的諸多bug也再次成為公眾關(guān)注焦點(diǎn)。

　　為此，中國青年報(bào)社會(huì)調(diào)查中心對(duì)2002人進(jìn)行的調(diào)查問卷顯示，有39.6%的受訪者對(duì)大病醫(yī)保機(jī)制表示滿意，24.1%的受訪者不滿意。67.4%的受訪者表示大病醫(yī)保報(bào)銷范圍窄，許多藥品器材不在社保目錄上。68.9%的受訪者希望政府提供兜底醫(yī)療保障。

　　調(diào)查的受訪者的地域分布為，北上廣深30.4%，其他一線城市15.8%，二線城市32.0%，三四線城市20.4%，具有一定的全國代表性。另外，還有66.6%受訪者認(rèn)為解除合同時(shí)應(yīng)有具體條款保障員工利益。

　　大病醫(yī)保實(shí)惠，但不如想象的那么“美”

　　2016-2021年醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告表明，盡管國家有這樣的保障，但是民眾對(duì)于這樣的統(tǒng)籌保障顯然有更多的期待，這同時(shí)也反映了民眾的潛在保險(xiǎn)需求。

　　其中，一個(gè)較為突出的問題是，許多器材、藥品都不在社保目錄里，有時(shí)報(bào)銷的藥品還有進(jìn)口和國產(chǎn)的區(qū)分，這讓民眾覺得大病醫(yī)保的實(shí)惠，并不如想象中的那么“美”。

　　理財(cái)師表示，像對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)，建議民眾還是不要全指望在國家統(tǒng)籌的大病醫(yī)保上，因?yàn)樵卺t(yī)?？刭M(fèi)下，這種情況可能會(huì)繼續(xù)，而想要享受更好的醫(yī)療服務(wù)、用藥水平和更高的保險(xiǎn)獲賠，可能需要商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充。

　　68.9%受訪者希望政府提供兜底醫(yī)療保障

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，鼓勵(lì)企業(yè)、職工個(gè)人購買重大疾病的商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于大病員工保障機(jī)制的改善有一定作用?！吧虡I(yè)保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍相對(duì)較廣，沒有大病保險(xiǎn)里藥品報(bào)銷品種的限制，除了作為輔助保險(xiǎn)，為群眾解決大部分的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)之外，作為生活保障的輔助也是一種可取的選擇”。

　　我國大病保險(xiǎn)還要實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位。它究竟是城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的一種形式，還是商業(yè)保險(xiǎn)，抑或是醫(yī)療救助?還不甚明確。由此就產(chǎn)生了從社保基金中提取經(jīng)辦費(fèi)用、允許商業(yè)保險(xiǎn)公司 保本微利 的做法與《社會(huì)保險(xiǎn)法》沖突的問題。沒有一個(gè)明確的定位， 名不正則言不順 ，地方政府實(shí)施起來也會(huì) 畏首畏尾 ，影響大病保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步開展。

　　在如何控制醫(yī)療費(fèi)用問題上，這是衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)永恒的話題。目前發(fā)現(xiàn)的最好的方法，就是在醫(yī)患之間引入 第三方 ，以此規(guī)避醫(yī)療機(jī)構(gòu)和患者的道德風(fēng)險(xiǎn)。一方面，應(yīng)當(dāng)賦予社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)更多的執(zhí)法權(quán)，以及通過服務(wù)協(xié)議管控醫(yī)療機(jī)構(gòu)的權(quán)力，另一方面，可以引入按病種付費(fèi)制度，使醫(yī)療資源的利用標(biāo)準(zhǔn)化”。

　　要改善大病員工保障機(jī)制，68.9%的受訪者希望由政府提供可靠的兜底醫(yī)療保障，65.6%的受訪者表示要鼓勵(lì)企業(yè)、職工個(gè)人購買重大疾病的商業(yè)保險(xiǎn)，58.4%的受訪者建議擴(kuò)大大病醫(yī)保報(bào)銷目錄，37.5%的受訪者建議及時(shí)修法，適度延長(zhǎng)職工受保護(hù)的治療年限。