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2016年我國第三方支付行業(yè)前景分析

2016-11-08 11:13:54報(bào)告大廳(158dcq.cn) 字號(hào):T| T

  第三方支付平臺(tái)在我國發(fā)展迅猛,隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,各種網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)匯款的使用量激增,傳統(tǒng)的銀行業(yè)已無法滿足爆發(fā)式增長的網(wǎng)絡(luò)結(jié)算需求,作為互聯(lián)網(wǎng)信用中介的第三方支付正是在這一背景下產(chǎn)生并逐漸發(fā)展壯大的。

  互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策環(huán)境發(fā)生重大變化,一級(jí)市場互聯(lián)網(wǎng)金融投融資熱度大幅下降。2016年我國第三方支付行業(yè)前景如何?

  第三方支付行業(yè)市場調(diào)查分析報(bào)告分析認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管力度迎來最嚴(yán)時(shí)刻,第三方支付牌照的申請(qǐng)門檻隨之提高。由于新牌照申請(qǐng)目前已經(jīng)暫停受理,收購成為不少企業(yè)獲取牌照的重要手段,第三方支付行業(yè)面臨洗牌。

2016年我國第三方支付行業(yè)前景分析

  收購成為捷徑

  支付是構(gòu)成“商業(yè)運(yùn)營-場景搭建-支付完成”完整閉環(huán)的核心要素之一。在大數(shù)據(jù)時(shí)代,O2O服務(wù)已經(jīng)深入到當(dāng)前生活服務(wù)的方方面面,支付是其中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

  牌照獲取途徑方面,除正常申請(qǐng)外,收購成為快速獲取的主要方式。以電商平臺(tái)京東為例,其于2012年收購網(wǎng)銀在線,后更名為“京東支付”。隨后加入收購的隊(duì)伍不斷擴(kuò)大,唯品會(huì)、新美大、小米、東方財(cái)富網(wǎng)均通過收購快速獲取牌照,構(gòu)建商業(yè)生態(tài)。

  目前互聯(lián)網(wǎng)公司中獲得支付牌照的達(dá)11家,奇虎360、搜狐、攜程、58趕集均表示希望獲得第三方支付牌照,以完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局。

  目前越來越多平臺(tái)朝著“集團(tuán)化架構(gòu)”或“全牌照金融集團(tuán)”的模式轉(zhuǎn)型升級(jí),在此背景下,支付牌照的需求量越來越大。

  一方面,市場對(duì)支付牌照需求增加,另一面監(jiān)管層對(duì)支付牌照發(fā)放收緊。據(jù)悉,年內(nèi)央行對(duì)第三方支付企業(yè)開出的罰單就超過20張,其中不乏大型支付機(jī)構(gòu)。在加大監(jiān)管力度的同時(shí),央行目前已經(jīng)暫停受理新牌照申請(qǐng)。

  目前正在排隊(duì)申請(qǐng)第三方支付牌照的企業(yè)不少于80家。不少企業(yè)將目光投向收購現(xiàn)有的第三方支付公司。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,市場上現(xiàn)存有效支付牌照僅267張,但可供收購的小型第三方支付公司數(shù)量并不多。

  第三方支付行業(yè)面臨洗牌

  支付公司本身的盈利能力也是吸引資金的重要原因。

  支付公司主流的盈利模式是收單。行業(yè)遵循的銀行卡收單業(yè)務(wù)“721”利益分配的規(guī)則(7成歸發(fā)卡行、2成歸收單方、1成規(guī)銀聯(lián))。商戶根據(jù)具體交易情況向第三方支付平臺(tái)支付傭金費(fèi)用,交易規(guī)模成為衡量支付公司盈利能力的重要指標(biāo)。

  東吳證券分析師指出,線下收單流量將保持較高增速,電子商務(wù)還在高速發(fā)展,支付行業(yè)不斷創(chuàng)新和變化得益于電子商務(wù)的發(fā)展,預(yù)計(jì)線上支付的增速在40%以上;新興支付習(xí)慣將成為行業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。

  此外,增值服務(wù)是支付公司商業(yè)化的另一個(gè)路徑。

  “行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型的拐點(diǎn)?!鄙鲜龇治鰩熤赋觯O(jiān)管趨嚴(yán),套利空間縮窄;同質(zhì)化的競爭加劇,費(fèi)率不斷壓縮;BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭則看重生態(tài)圈構(gòu)建,通過未來的金融服務(wù)進(jìn)行變現(xiàn)。

  對(duì)于第三方支付未來發(fā)展,業(yè)內(nèi)人士表示,首先是實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移等通道業(yè)務(wù),同時(shí)完成資金結(jié)算、歸集等功能,從而為客戶建立個(gè)性化和便捷的賬戶體系。其次,結(jié)合場景,基于賬戶體系,對(duì)傳統(tǒng)交易邏輯進(jìn)行再塑造,從而對(duì)客戶形成較強(qiáng)的粘度;在此基礎(chǔ)上,為客戶提供貸款、理財(cái)、營銷和大數(shù)據(jù)等服務(wù);全金融服務(wù)體系形成,構(gòu)造出不同領(lǐng)域的平臺(tái)級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)金融,具有較高的護(hù)城河。

  隨著監(jiān)管趨嚴(yán),套利空間縮窄,同質(zhì)化競爭加劇,第三方支付領(lǐng)域的集中度將提升。

  在央行提出一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)的情況下,收購已有支付牌照的公司將成為獲取支付牌照的主要途徑。據(jù)中國報(bào)告大廳發(fā)布的第三方支付行業(yè)市場調(diào)查分析報(bào)告預(yù)計(jì),未來一段時(shí)間整個(gè)支付行業(yè)將出現(xiàn)大量的并購整合情況。

更多第三方支付行業(yè)研究分析,詳見中國報(bào)告大廳《第三方支付行業(yè)報(bào)告匯總》。這里匯聚海量專業(yè)資料,深度剖析各行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)與趨勢(shì),為您的決策提供堅(jiān)實(shí)依據(jù)。

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