理財產(chǎn)品行業(yè)定義及分類

　　我國銀行理財產(chǎn)品的規(guī)模到底有多大？這一問題曾被多方猜測，而近日隨著銀監(jiān)會35號文的曝光，銀行理財賬面余額的數(shù)字也浮出水面。據(jù)悉，截至2014年5月末，全國400多家銀行業(yè)金融機構(gòu)共存續(xù)理財產(chǎn)品50918款，理財資金賬面余額13.97萬億元。理財產(chǎn)品行業(yè)定義及分類如下。

　　理財產(chǎn)品行業(yè)定義

　　理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。

　　理財產(chǎn)品行業(yè)分類

　　理財產(chǎn)品根據(jù)幣種分類主要是人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品以及雙幣理財產(chǎn)品；根據(jù)收益方式分類主要是保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。根據(jù)銀行和投資人二者之間的法律關(guān)系不同，主要分為固定收益類理財產(chǎn)品、非保本浮動收益理財產(chǎn)品、商業(yè)銀行承銷的理財產(chǎn)品。

　　據(jù)中國報告大廳發(fā)布理財產(chǎn)品行業(yè)市場調(diào)查分析報告了解到，銀行人民幣理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。

　　第一大類是固定收益類的理財產(chǎn)品、常見的有銀行理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品。

　　第二大類是保本浮動收益理財產(chǎn)品、以銀行發(fā)行為主。

　　第三類是非保本浮動收益類理財產(chǎn)品、主要分為銀行理財產(chǎn)品和證券投資理財產(chǎn)品。

　　貨幣基金

　　所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲蓄”，而隨時購買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。

　　申購基金

　　定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。

　　這種方式有利于分散風(fēng)險，長期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。

　　定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

　　月計劃

　　一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。

　　第二個10萬元財富增值階段

　　五成穩(wěn)守，五成“穩(wěn)攻+強攻”

　　守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

　　首先，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。

　　除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面，它可以替代活期存款。

　　在保證流動性和低風(fēng)險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。

      銀行理財產(chǎn)品類型

　　銀行理財產(chǎn)品的主要類型包括結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、開放式和封閉式凈值型產(chǎn)品、預(yù)期收益型產(chǎn)品、項目融資類產(chǎn)品、股權(quán)投資類產(chǎn)品、另類投資產(chǎn)品以及其他創(chuàng)新產(chǎn)品等。

更多理財產(chǎn)品行業(yè)研究分析，詳見中國報告大廳《理財產(chǎn)品行業(yè)報告匯總》。這里匯聚海量專業(yè)資料，深度剖析各行業(yè)發(fā)展態(tài)勢與趨勢，為您的決策提供堅實依據(jù)。

更多詳細的行業(yè)數(shù)據(jù)盡在【數(shù)據(jù)庫】，涵蓋了宏觀數(shù)據(jù)、產(chǎn)量數(shù)據(jù)、進出口數(shù)據(jù)、價格數(shù)據(jù)及上市公司財務(wù)數(shù)據(jù)等各類型數(shù)據(jù)內(nèi)容。