2013年電子銀行現(xiàn)狀

　　電子銀行是21世紀(jì)新興的一種金融產(chǎn)業(yè)，它以高科技高智能為支持的AAA式銀行，即在任何時候、任何地方，以任何方式都可以為客戶提供服務(wù)的銀行。它以業(yè)務(wù)智能化、虛擬化，服務(wù)方便快捷，成本低廉深受青睞。然而，作為新興金融業(yè)，它在發(fā)展中必不可少的存在問題，亟需我們在發(fā)展中不斷去思考、去解決。以下是2013年電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀：

　　一、我國電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

　　“競爭激烈，新品迭出，效益顯著，前景喜人”是電子銀行業(yè)務(wù)目前發(fā)展的現(xiàn)狀。首先，我國電子銀行自2006年以來發(fā)展迅速，交易額和交易筆數(shù)大幅度增長，企業(yè)電子銀行市場呈平穩(wěn)增長態(tài)勢，而個人則是快速發(fā)展。其次，開展交易性電子銀行業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量不斷增加，并隨之電子銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類及服務(wù)品種迅速增多，為用戶提供多種選擇。第三，外資銀行開始進(jìn)入我國電子銀行領(lǐng)域，同時我國中資銀行電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)也開始贏得國際聲譽(yù)。我們在“引進(jìn)來、走出去”中不斷完善自身發(fā)展與研究。第四，電子銀行在十多年的發(fā)展中，已經(jīng)取得顯著成績。但是，仍受到法律法規(guī)、信用體系建設(shè)不完全及網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)較為落后等問題的制約。

　　二、我國電子銀行存在問題

　　第一，市場主體發(fā)展不健全及周圍發(fā)展環(huán)境欠完善。我國各大銀行電子銀行的安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，缺乏整體規(guī)劃，潛在的信息安全漏洞以及銀行內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控體系的不完善為互聯(lián)網(wǎng)犯罪提供了條件；基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模小、終端設(shè)備普及程度失衡，現(xiàn)代支付體系不完善，信用評價機(jī)制不健全。

　　第二，產(chǎn)品趨同現(xiàn)象過于明顯，電子銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力弱。我國電子銀行服務(wù)品種大多數(shù)是將傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)延伸到網(wǎng)上，沒有充分利用網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)開發(fā)業(yè)務(wù)新品種，不能更好地以創(chuàng)新來服務(wù)客戶，擴(kuò)展銷售范圍。具體表現(xiàn)：一是業(yè)務(wù)創(chuàng)新較少，有的只是在原有功能上增加一些新的功能，卻以全新業(yè)務(wù)向社會推出；二是平均業(yè)務(wù)品種使用壽命較短，隨著業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)張，各項電子業(yè)務(wù)品種的平均使用壽命呈縮短趨勢；三是創(chuàng)新的業(yè)務(wù)與銀行經(jīng)營缺乏深層次結(jié)合。

　　第三，專業(yè)人才缺乏。電子銀行的發(fā)展需要大量既精通計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)知識，又熟悉金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才，而我國銀行從業(yè)人員的整體素質(zhì)仍舊不高，存在員工懂技術(shù)的不懂管理、懂管理的不懂營銷，不同的專業(yè)技能難以實現(xiàn)有效的融合、順暢地溝通，人力整體資源利用較差，導(dǎo)致能勝任電子銀行工作的高素質(zhì)員工相對缺乏，不利于電子銀行的發(fā)展。

　　第四，電子產(chǎn)品從開發(fā)到營銷到售后缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃。開展電子銀行業(yè)務(wù)前，缺乏充分的市場調(diào)研與客戶需求分析，導(dǎo)致產(chǎn)品的差異性不突出以及網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)缺乏特色，導(dǎo)致產(chǎn)品在功能上不能滿足客戶的需求，經(jīng)常出現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)與使用脫節(jié)的現(xiàn)象。了解更多電子銀行信息請點擊查看：

　　三、我國電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整

　　第一，建立健全法律法規(guī)。對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)定的僅是《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》兩部行業(yè)指導(dǎo)性文件。監(jiān)管法律的缺失導(dǎo)致我國電子銀行長期處于無序發(fā)展?fàn)顟B(tài)，影響行業(yè)的健康發(fā)展。因此，我國在不斷完善銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，積極推動出臺相關(guān)立法，為我國電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展制造良好的法律環(huán)境。

　　第二，積極開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，完善產(chǎn)品功能。注重科技投入，大膽引入電子新科技，積極培育推出新產(chǎn)品。要以客戶為中心，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計和流程設(shè)計，強(qiáng)化客戶體驗環(huán)節(jié)，實現(xiàn)產(chǎn)品、流程、服務(wù)與客戶需求的切實融合、匹配；加快特色產(chǎn)品移植網(wǎng)上銀行的力度，提高相關(guān)產(chǎn)品柜面與電子渠道同步部署的及時性，滿足不同客戶的差別化需求；完善客戶交流互動平臺，加快網(wǎng)站與電子銀行業(yè)務(wù)的整合力度，給客戶提高全民、豐富的金融信息；以客戶需求為產(chǎn)品設(shè)計的核心，積極創(chuàng)新富有競爭力的電子銀行產(chǎn)品，不斷提升電子銀行產(chǎn)品、服務(wù)的市場競爭力和影響力。

　　第三，堅持人才戰(zhàn)略，組建高素質(zhì)的員工隊伍。首先，要加大外引力度，公開向全社會招聘復(fù)合型人才充實到電子銀行隊伍，緩解電子銀行員工隊伍的緊缺矛盾。其次，加大培訓(xùn)力度，挖掘現(xiàn)有員工潛力。再次，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型團(tuán)隊，積極培育員工終身學(xué)習(xí)的理念，大力倡導(dǎo)和鼓勵員工自學(xué)、深造。通過員工自身人力資本的提升，提高整個電子銀行業(yè)務(wù)員工的團(tuán)隊素質(zhì)和人力資本。

　　第四，綜合改造和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高效率。注重對跨部門、跨專業(yè)、跨系統(tǒng)、跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程的梳理與整合，加快突破電子銀行柜面業(yè)務(wù)辦理的流程瓶頸，減少內(nèi)部的冗余環(huán)節(jié)，節(jié)約資源、提高效率；加強(qiáng)電子銀行注冊月銀行卡和信用卡開卡流程的整合，實現(xiàn)一站式服務(wù)；優(yōu)化柜面主機(jī)交易，加強(qiáng)不同交易之前的客戶信息聯(lián)動，取消冗余授權(quán)；要實現(xiàn)企業(yè)證書制作、傳遞和發(fā)放全過程的電子化管理，簡化企業(yè)客戶的注冊流程，強(qiáng)化風(fēng)險控制。

　　總的來說，電子銀行已經(jīng)成為新經(jīng)濟(jì)形勢下各家金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)的新法寶。目前電子銀行蓬勃發(fā)展，但是仍存在創(chuàng)新不夠、監(jiān)管不完善等問題，嚴(yán)重制約其發(fā)展與規(guī)?；奶岣?。因此，我們應(yīng)當(dāng)立足國內(nèi)市場特征，逐步解決電子銀行的各項問題，推進(jìn)我國電子銀行的平穩(wěn)健康發(fā)展。

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