網(wǎng)銀收費未納入管理利好公眾 電子銀行收費漲價可能性小

　　據(jù)中國報告大廳料及，日前，發(fā)改委和銀監(jiān)會制定并公布了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和新的《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄》。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，這次收費管理重點難點在大銀行，具體收費引發(fā)的爭議如銀行委托業(yè)務(wù)收費等，相關(guān)機構(gòu)可與銀行進行協(xié)商；創(chuàng)新類業(yè)務(wù)收費定價權(quán)原則上歸商業(yè)銀行，以利于金融創(chuàng)新，網(wǎng)銀收費未被納入管理范圍對公眾是好事，近期電子銀行收費漲價的可能性小。

　　收費管理重點難點在大銀行 委托業(yè)務(wù)費商戶可與銀行商議

　　新規(guī)對一些收費項目做了規(guī)定，如部分免除了銀行個人客戶的賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費，個人基本養(yǎng)老金（含退休金）賬戶每月前2筆且每筆不超過2500元的，本行異地取現(xiàn)將免收手續(xù)費等，但部分規(guī)定引發(fā)網(wǎng)友爭議。

　　了解中國報告大廳發(fā)布的《中國電子銀行商業(yè)模式可行性研究及發(fā)展前景評估研究報告》

　　郭田勇表示，收費管理重點難點在大銀行。因為大銀行客戶多、公眾有黏性，所以收費價格在市場中影響力大，發(fā)改委的政策主要是限制比較大的銀行，所以銀行收費管理重點和難點是大銀行，而不是小銀行。

　　郭田勇認為，大銀行在定價中自我決定作用強，小銀行要參照大銀行來定價?，F(xiàn)在銀行中間有個定價，很多基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)定價都是這么定出來的：大行定價，小行參照。發(fā)改委對價格做出必要的規(guī)定，將大銀行控制住了，小銀行基本就穩(wěn)定了，所以此次收費管理的難點在大銀行。

　　新規(guī)表明，銀行按“誰委托、誰付費”原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費，引發(fā)網(wǎng)友關(guān)于會加大商戶和銀行之間的矛盾、商戶利潤變少的爭議。郭田勇表示，這個規(guī)定有其合理性，首先從委托和付費關(guān)系上來講，肯定應(yīng)當是誰委托誰付費，這一點是沒問題的。當然談及具體業(yè)務(wù)，有時候在收費額度的把握上可能還是存在一些爭議。

　　他認為，在代付代繳問題上，商戶對銀行的不滿可能更多的是收取費用的高低，尤其是對那些利潤比較薄的行業(yè)的商戶，“可能毛利率只有3%、5%，被你銀行一刷卡收走了1%，這個東西確實是很心疼的，所以在收費的高低上，銀行和委托方以及銀行卡相應(yīng)的銀行中間業(yè)務(wù)這些從業(yè)機構(gòu)是可以進行協(xié)商?！?

　　網(wǎng)銀收費未納入管理利好公眾 電子銀行收費漲價可能性小

　　目前發(fā)展得熱火朝天的網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等電子銀行渠道提供的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等手續(xù)費，目前仍施行市場調(diào)節(jié)價，并未納入政府管理范圍，引發(fā)網(wǎng)友諸多猜測。對此，郭田勇表示，網(wǎng)銀收費未被納入管理范圍是好事，電子銀行收費漲價可能性小。

　　他分析，互聯(lián)網(wǎng)金融此次被排除在外有兩方面原因。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢在于交易成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是近年發(fā)展的新事物，之所以會發(fā)展得這么快的原因就是因為它收費低，或根本就不收費。

　　此外，互聯(lián)網(wǎng)金融收費在價格形成機制上還有待研究。比如跨行匯款是一種人工服務(wù)，客戶要到銀行去排隊，要占用銀行柜面資源，業(yè)務(wù)員的勞動等，這塊是有合理費用的。雖然這些成本一般比較低，但較容易算。但相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)成本就不好計算。民眾更多的通過這些領(lǐng)域來辦理金融業(yè)務(wù)，對銀行來講可能也是好事，會使得銀行柜面資源的占用得到很大程度上一種解脫。

　　有網(wǎng)友擔心電子銀行服務(wù)收費會上漲，對此郭田勇表示，在電子銀行領(lǐng)域，包括互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的競爭是非常充分的。這個競爭的結(jié)果就是這家銀行收費漲價了費用高了，客戶很容易就轉(zhuǎn)到那家銀行，或者通過支付寶等其他支付途徑轉(zhuǎn)賬了，不通過這家銀行了?！澳呐逻@些大銀行依靠壟斷地位把價格往上升，這種上升空間也是受限的?！?

　　“當然也不能說完成沒有這個可能性”，郭田勇認為，在電子銀行領(lǐng)域，以后國家價格管理部門也有必須盯住幾家大行，因為他們客戶比較多，如果漲價，他的壟斷效果會更強一些。

　　創(chuàng)新業(yè)務(wù)收費定價權(quán)應(yīng)歸銀行 探索定價機制是未來銀行業(yè)關(guān)鍵

　　此次新規(guī)對異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、退休金異地領(lǐng)取手續(xù)費、代收代繳手續(xù)費等的規(guī)定，都是針對那些跟公眾利益相關(guān)強的收費進行規(guī)范。郭田勇認為，對于一些創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的收費原則上得把定價權(quán)交給商業(yè)銀行，以鼓勵金融創(chuàng)新。我國商行未來發(fā)展的關(guān)鍵應(yīng)該建立定價機制，提高產(chǎn)品定價水平。

　　郭田勇介紹，銀行收費大致可劃成兩類：第一類叫基礎(chǔ)性收費，這項義務(wù)聯(lián)系的公眾面非常廣，如匯款，賬戶管理，這種收費關(guān)系民生，由于涉及面廣因此必須由國家定價，政府指導(dǎo)價格；第二類稱為創(chuàng)新類業(yè)務(wù)，如商業(yè)銀行發(fā)理財產(chǎn)品，或者私人銀行服務(wù)，是針對某些特定客戶產(chǎn)生的收入。

　　對于第二類，國家需要保護各家銀行金融創(chuàng)新的積極性，對這些創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的收費原則上得把定價權(quán)交給商業(yè)銀行，以鼓勵創(chuàng)新，鼓勵他們的積極性。

　　郭田勇表示，發(fā)改委這次也是針對這一條原則出臺這個規(guī)定，是針對那些跟公眾利益相關(guān)強的收費進行規(guī)范。有了這種價格管理，商業(yè)銀行在實際的業(yè)務(wù)操作中也能做到有法可依，同時公眾心里也有數(shù)了。對整個銀行業(yè)，包括金融服務(wù)的健康發(fā)展有幫助。

　　此外他表示，我國商業(yè)銀行收費之所以一直存在“亂收費”的詬病，一個很大的原因是我國沒有一套比較好的定價機制，一項業(yè)務(wù)一項產(chǎn)品出來以后，銀行不知道怎么來建立定價模型和定價結(jié)果。

　　他認為，銀行未來要發(fā)展創(chuàng)新類的中間業(yè)務(wù)，這一塊按照國家規(guī)定銀行是有獨立自主的定價權(quán)的，商業(yè)銀行要對定價的方法、定價的機制進行研究，一項新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品出來之后，通過制定一套定價機制，定價方法，來給出一個很合理的價格，這對管理層、對公眾都比較有說服力，“未來銀行定價水平的提高，在金融創(chuàng)新中將是一件非常重要的工作?！?

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