構(gòu)建多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

     長(zhǎng)期關(guān)注中小企業(yè)融資問(wèn)題的江蘇銀監(jiān)局局長(zhǎng)周忠明在接受記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司難以為中小企業(yè)提供有效的信用擔(dān)保，制度設(shè)計(jì)不合理是重要原因。為補(bǔ)充中小企業(yè)信用不足，分散金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)融資存在的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家應(yīng)考慮在完善擔(dān)保公司管理法規(guī)、取締非法金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，構(gòu)建多層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。

　　周忠明表示，盡管目前中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的運(yùn)營(yíng)存在諸多難題，但中小企業(yè)信用擔(dān)保公司可以通過(guò)構(gòu)建擔(dān)保機(jī)制，使自己的資本金為中小企業(yè)所用，彌補(bǔ)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中存在的資本金不足的問(wèn)題。未來(lái)可以考慮構(gòu)建三個(gè)層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，來(lái)補(bǔ)充中小企業(yè)信用的不足，分散金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)：

　　一是建立為政府公共目標(biāo)服務(wù)的政策性擔(dān)保公司。為支持政府公共目標(biāo)，特別是有利于環(huán)境保護(hù)、節(jié)能降耗、高新技術(shù)的小企業(yè)融資，應(yīng)建立政策性擔(dān)保公司，按保本微利的原則確定擔(dān)保費(fèi)率，免除反擔(dān)保措施，切實(shí)解決小企業(yè)貸款外部附加融資成本過(guò)高的問(wèn)題。政策性擔(dān)保公司應(yīng)按照公共目標(biāo)選擇機(jī)制運(yùn)作，同時(shí)引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和市場(chǎng)操作機(jī)制，堅(jiān)持公開、公正、透明，防止發(fā)生尋租行為，并建立風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制。

　　二是鼓勵(lì)小企業(yè)成立合作制擔(dān)保組織。鼓勵(lì)一些相互間信息透明的企業(yè)，在生產(chǎn)合作制的基礎(chǔ)上，按照自愿性、互助性、民主管理、非盈利性原則，共同出資組建合作制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織形式不拘一格，可以采取公司制、合作制或者協(xié)議形式等。江蘇省內(nèi)的沭陽(yáng)、大豐等縣已經(jīng)出現(xiàn)了一批運(yùn)作良好的合作制擔(dān)保組織。

　　2005年以來(lái)，沭陽(yáng)農(nóng)村合作銀行針對(duì)小企業(yè)資金需求“短、急、頻”且缺乏可抵押資產(chǎn)的問(wèn)題，推廣“自助擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)，不僅緩解了小企業(yè)融資難的問(wèn)題，又為銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營(yíng)效益探索出了一條新途徑。目前，與農(nóng)合行已建立合作關(guān)系的自助擔(dān)保公司共25家，有1241家會(huì)員企業(yè)在農(nóng)合行貸款12696萬(wàn)元，其中2007年新增貸款2944萬(wàn)元。

　　經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱，企業(yè)規(guī)模小，無(wú)力提供有效的擔(dān)保，融資難度大，組建商業(yè)擔(dān)保公司也存在一定困難，未來(lái)可以考慮結(jié)合大力推動(dòng)生產(chǎn)性和經(jīng)營(yíng)性合作組織，引導(dǎo)小企業(yè)成立合作制擔(dān)保組織。

　　三是支持有實(shí)力的投資者發(fā)展商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過(guò)對(duì)現(xiàn)有擔(dān)保公司的重組、兼并、增資擴(kuò)股等形式做大規(guī)模，提高公司治理水平和專業(yè)技術(shù)水平，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。鼓勵(lì)商業(yè)銀行和擔(dān)保公司之間建立資金、技術(shù)、信息等多層次的合作關(guān)系。

　　另外，應(yīng)盡快組建不以盈利為目的的信用再擔(dān)保公司，依據(jù)各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低和承擔(dān)的保證責(zé)任大小，收取不同價(jià)格的再擔(dān)保費(fèi)用，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保，分散擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)。再擔(dān)保公司可以由政府出資，以經(jīng)濟(jì)手段間接地承擔(dān)規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)行為和完善擔(dān)保體系的責(zé)任。

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