2025年農(nóng)險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析：我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大

  中國(guó)報(bào)告大廳網(wǎng)訊，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的加速，農(nóng)險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、保障糧食安全、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要工具，其重要性日益凸顯。2025年，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)行業(yè)在政策的引領(lǐng)下，正朝著高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)穩(wěn)步前進(jìn)。本文將深入探討當(dāng)前農(nóng)險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，分析存在的問(wèn)題，并提出推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“雙精準(zhǔn)”目標(biāo)的策略。

  一、農(nóng)險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

  《2025-2030年中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及投資規(guī)劃深度研究報(bào)告》指出，近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，保障水平持續(xù)提升，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有力保障。然而，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的加快和農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)保障需求的日益增長(zhǎng)，農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展中的不精準(zhǔn)、不規(guī)范問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)。這些問(wèn)題不僅影響了農(nóng)險(xiǎn)的效能，也制約了其可持續(xù)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，盡管農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面在擴(kuò)大，但部分地區(qū)仍存在承保理賠不精準(zhǔn)、數(shù)據(jù)共享不充分、基層服務(wù)能力薄弱等問(wèn)題。

  二、農(nóng)險(xiǎn)“雙精準(zhǔn)”目標(biāo)的提出與意義

  為切實(shí)維護(hù)好農(nóng)戶利益，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠等有關(guān)事項(xiàng)的通知》，提出了“精準(zhǔn)承保、精準(zhǔn)理賠”的“雙精準(zhǔn)”要求。這一目標(biāo)的提出，旨在解決農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展中的粗放型問(wèn)題，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)向精細(xì)化、科技化、規(guī)范化轉(zhuǎn)型。通過(guò)精準(zhǔn)承保和精準(zhǔn)理賠，可以確保保額設(shè)定合理合規(guī)，快速準(zhǔn)確評(píng)估災(zāi)害損失，實(shí)現(xiàn)高效理賠，從而滿足農(nóng)戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求。

  三、農(nóng)險(xiǎn)不夠精準(zhǔn)規(guī)范的癥結(jié)分析

  (一)數(shù)據(jù)采集與共享難題

  農(nóng)業(yè)生產(chǎn)數(shù)據(jù)分散于多個(gè)部門與機(jī)構(gòu)，缺乏統(tǒng)一整合與共享機(jī)制。數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴(yán)重，制約了農(nóng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)化發(fā)展。例如，土地流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)更新不及時(shí)，導(dǎo)致承保面積不準(zhǔn)確;氣象、災(zāi)害等數(shù)據(jù)未能充分應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，影響了保費(fèi)厘定的科學(xué)性。

  (二)基層服務(wù)體系薄弱

  基層農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)人員專業(yè)素質(zhì)參差不齊，業(yè)務(wù)操作流程不規(guī)范。在定損理賠過(guò)程中，缺乏專業(yè)技術(shù)手段與標(biāo)準(zhǔn)流程，易出現(xiàn)主觀判斷失誤與道德風(fēng)險(xiǎn)。此外，基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足，難以滿足農(nóng)戶多樣化需求。

  (三)數(shù)智化及科技應(yīng)用滯后

  傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式對(duì)現(xiàn)代信息技術(shù)利用不足，導(dǎo)致效率低下，難以適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求。例如，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警方面，缺乏大數(shù)據(jù)分析與人工智能預(yù)測(cè)模型;在理賠時(shí)，難以精準(zhǔn)定損。

  四、推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“雙精準(zhǔn)”的策略

  (一)構(gòu)建數(shù)據(jù)共享機(jī)制

  建議建立全國(guó)性農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、自然資源部、中國(guó)氣象等部門數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。農(nóng)險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析指出，通過(guò)數(shù)據(jù)分析技術(shù)，為精準(zhǔn)承保理賠提供數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策依據(jù)。例如，利用衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)精確計(jì)算農(nóng)田面積，結(jié)合歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)優(yōu)化保費(fèi)厘定。

  (二)強(qiáng)化基層服務(wù)能力

  加強(qiáng)基層服務(wù)人員專業(yè)技能培訓(xùn)，建立標(biāo)準(zhǔn)化承保、定損、理賠操作手冊(cè)。引入第三方監(jiān)督機(jī)制，提升保險(xiǎn)主體的重視程度。同時(shí)，擴(kuò)大基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，確保農(nóng)戶能夠便捷獲取保險(xiǎn)服務(wù)。

  (三)加大科技投入

  鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與科技企業(yè)合作，研發(fā)適用于農(nóng)險(xiǎn)的技術(shù)應(yīng)用。例如，利用無(wú)人機(jī)、遙感技術(shù)和人工智能圖像識(shí)別實(shí)現(xiàn)大面積農(nóng)作物快速定損;運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行記錄與追溯。

  (四)優(yōu)化政策支持與監(jiān)管機(jī)制

  出臺(tái)細(xì)化的費(fèi)用使用政策，明確使用范圍，確保資金合理使用。同時(shí)，加大監(jiān)管力度，提高違規(guī)成本。建議建立智能化監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)異常波動(dòng)。

  (五)發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用

  中國(guó)農(nóng)再應(yīng)發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用，建立地理信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)承保理賠數(shù)據(jù)合理性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性進(jìn)行交叉驗(yàn)證。同時(shí)，建立應(yīng)收保費(fèi)監(jiān)督平臺(tái)，及時(shí)向財(cái)政部反饋補(bǔ)貼到位情況。

  總結(jié)：

  2025年，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)行業(yè)在政策的引領(lǐng)下，正朝著高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)穩(wěn)步前進(jìn)。通過(guò)構(gòu)建數(shù)據(jù)共享機(jī)制、強(qiáng)化基層服務(wù)能力、加大科技投入、優(yōu)化政策支持與監(jiān)管機(jī)制以及發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用等多措并舉，農(nóng)險(xiǎn)將逐步實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化、規(guī)范化、數(shù)智化轉(zhuǎn)型。未來(lái)，農(nóng)險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)以“雙精準(zhǔn)”為目標(biāo)，持續(xù)創(chuàng)新、深化改革，為有效推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興提供更加堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障。在政策的支持和市場(chǎng)的推動(dòng)下，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展前景。

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