村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

　　2011-2015年間，年均新設(shè)村鎮(zhèn)銀行192家，呈現(xiàn)出高速增長態(tài)勢。村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融領(lǐng)域的一支重要力量，自問世以來就發(fā)展迅猛，尤以中小銀行最為積極。以下對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析。

　　村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析，2015年全年，全國254家村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營虧損，虧損面接近20%，2018-2023年村鎮(zhèn)銀行市場行情監(jiān)測及投資可行性研究報告表明，其中31家機(jī)構(gòu)凈虧損在1000萬元以上，開業(yè)三年以上的110家機(jī)構(gòu)凈虧損合計達(dá)到8.5億元。因此，目前村鎮(zhèn)銀行盈利能力有待提高。

　　村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)從三大資金來源分析村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀。

　　首先，在注冊資金的來源方面，我們從中可以看出，在以上村鎮(zhèn)銀行中，最大股東持股比例超過50%的占62%，持股比例在40%到50%之間的占15%，持股比例在30%到40%之間的占10%，持股低于30%的僅占13%。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析，因為最大股東持股比例過高會發(fā)生利益輸送等問題，筆者認(rèn)為政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，保護(hù)中小股東的利益，使村鎮(zhèn)銀行從當(dāng)?shù)匚盏拇婵钣糜诋?dāng)?shù)?，?a href="http://158dcq.cn/k/jingji.html" class="innerlink">經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

　　其次，在存款資金的來源方面，村鎮(zhèn)銀行作為一個新設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不到幾年，人們對它的認(rèn)識不足，存錢意愿很低，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行很難獲得存款。但隨著人們對村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)識加深，以及了解了村鎮(zhèn)銀行專門為中小農(nóng)戶提供貸款，讓農(nóng)戶有充足的資金進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營后，村鎮(zhèn)銀行吸收存款的能力逐步上升。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析，截至2010年底，青島膠南海匯銀行成立兩年來，各項存款余額突破3億元，貸款2.8億元，累計投放5億元。龍口國開南山村鎮(zhèn)銀行存款余額15143萬元，同業(yè)存放16000萬元，貸款21430萬元，其中涉農(nóng)貸款余額13680萬元，存貸差9713萬元。至2011年6月末，鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行存款余額7.89億元人民幣，貸款余額6.54億元，實現(xiàn)凈利潤958萬元，資產(chǎn)總額9.13億元。青島萊西元泰村鎮(zhèn)銀行存款余額20113萬元，貸款余額24739萬元，實現(xiàn)凈利潤308萬元，資產(chǎn)總額達(dá)到33019萬元。以上數(shù)據(jù)均說明村鎮(zhèn)銀行作為新生事物，在快速發(fā)展的同時也逐漸被農(nóng)戶所接受。

　　最后，我們分析村鎮(zhèn)銀行會不會發(fā)展為追求利潤最大化的商業(yè)銀行。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀認(rèn)為，第一，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人大部分是大型商業(yè)銀行，并且其擁有絕對控股權(quán)，大型商業(yè)銀行的利潤最大化行為使村鎮(zhèn)銀行在開展業(yè)務(wù)時也避免不了以利潤最大化為目標(biāo)。而且部分村鎮(zhèn)銀行完全由商業(yè)銀行出資，很容易發(fā)展為商業(yè)銀行的支行，最后同化為商業(yè)銀行。第二，村鎮(zhèn)銀行的貸款都是小額、零散的貸款，貸款成本高，雖利用熟人社會，解決了部分信息不對稱，但其信息成本依舊較高。第三，村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小，難以在長期最低成本點運(yùn)營，運(yùn)營成本高。其成本高又使得村鎮(zhèn)銀行必須有足夠的盈利才能持續(xù)發(fā)展。因此，我們得出村鎮(zhèn)銀行有可能發(fā)展為純商業(yè)銀行，為避免此現(xiàn)象發(fā)生，政府應(yīng)出面給予相應(yīng)補(bǔ)貼，按照村鎮(zhèn)銀行貸款對象的不同給予相應(yīng)的稅收減免。

　　由于農(nóng)村的金融環(huán)境與城市相比有較大差異，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在“營利性”經(jīng)營原則指導(dǎo)下減少了對農(nóng)村的金融供給。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點是周期長、風(fēng)險大，投資回報率低，這些決定了，對于以利益最大化為目標(biāo)的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)便缺少吸引力。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析，中國農(nóng)村市場化程度低，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，缺少技術(shù)含量較高、投資回報率較高的優(yōu)質(zhì)項目，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可投資的空間較小。農(nóng)村金融供給不足是市場選擇的必然結(jié)果。在這樣的背景下，農(nóng)村需要真正服務(wù)“三農(nóng)”，扎根農(nóng)村的專業(yè)銀行出現(xiàn)。

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