2016年我國汽車貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析

　　在P2P網(wǎng)貸中，車貸有著明顯的優(yōu)勢?？梢?，未來p2p車貸的發(fā)展前景不可限量。而汽車市場的保有量及增量空間就是車貸的市場空間，是企業(yè)看好并創(chuàng)建車貸平臺的根本動力與支撐。以下是2016年我國汽車貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析：

　　短板突出

　　不完全統(tǒng)計顯示，2010-2015年間，P2P行業(yè)共發(fā)生融資事件258起，總體規(guī)模超過430億元。然而，在P2P行業(yè)聲勢浩大的融資潮中，卻鮮有車貸平臺的身影，除了微貸網(wǎng)、投哪網(wǎng)等幾家航母以外，仍有至少80%以上的車貸平臺未獲得過資本注資。之所以會出現(xiàn)這種情況，主要原因在于大多數(shù)車貸平臺起步較晚，車貸業(yè)務(wù)又是P2P領(lǐng)域中規(guī)模比較小的一種，難以在短期內(nèi)實現(xiàn)體量增長，因此目前有半數(shù)以上的車貸平臺仍屬于中小平臺的范疇，這類平臺規(guī)模較小，數(shù)據(jù)不夠漂亮，估值空間也極為有限，因此對資本的吸引力也遠沒有大平臺那樣大。

　　同時，車貸行業(yè)的另一個短板也十分突出，一方面是車貸行業(yè)起步較晚，內(nèi)部未能沉淀出一套相對成熟的發(fā)展規(guī)范，因此還處于無序發(fā)展的階段。另一方面，車貸行業(yè)近兩年來規(guī)模增長較快，人才的需求量持續(xù)暴增。而矛盾恰恰在于整個P2P行業(yè)都屬于新型業(yè)態(tài)，對人才的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)尚無定論，從而導(dǎo)致了從業(yè)者素質(zhì)的參差不齊，在業(yè)務(wù)操作過程中爆發(fā)大量道德風(fēng)險。總的來說，行業(yè)缺乏規(guī)范、從業(yè)者資質(zhì)較差，已經(jīng)成了車貸行業(yè)發(fā)展的最大掣肘。

　　瓶頸破解

　　盡管內(nèi)部風(fēng)險加劇，但車貸行業(yè)上萬億元的市場，讓各平臺逐漸轉(zhuǎn)型“加碼”，外部競爭同樣進入“白熱化”。

　　據(jù)統(tǒng)計，2015年我國互聯(lián)網(wǎng)汽車消費金融市場規(guī)模為6710億元，同比增長超過50%，今年市場規(guī)模有望達到1.1萬億元，到2018年可達1.85萬億元。

　　進入2016年以來，車貸行業(yè)在融資上的瓶頸首次得到破解。不完全統(tǒng)計，今年至少有5家以上的中小車貸平臺完成融資，其中玖融網(wǎng)、滬商財富、果樹財富等5家車貸平臺都屬于同一個資方，即新浪、IDG資本持股的港股上市集團天鴿互動。

　　天鴿互動在今年內(nèi)頻繁注資中小規(guī)模車貸平臺，從年初的玖融網(wǎng)到商富貸、圖騰貸，再到近期的滬商財富、果樹財富，足見天鴿互動在汽車金融領(lǐng)域的布局。中小車貸平臺連續(xù)獲得資本加持，極有可能成為改變車貸行業(yè)格局的一個里程碑式的事件。

　　一方面，由于車貸業(yè)務(wù)規(guī)模較小、對資金實力的要求較低，因此涌入了許多背景較弱的平臺，導(dǎo)致整個車貸行業(yè)除少數(shù)幾家巨頭以外，在品牌影響力的建立上都十分欠缺。知名資本集中進入，有望提升車貸平臺的行業(yè)影響力，重塑整個車貸行業(yè)的品牌形象。另一方面，小額、分散的車貸業(yè)務(wù)注定了車貸平臺難以實現(xiàn)爆發(fā)式的發(fā)展，多數(shù)平臺體量相對較小，進而導(dǎo)致車貸行業(yè)形成了幾家獨大的行業(yè)格局，一定程度上限制了中小平臺的發(fā)展。隨著2016年資本對垂直細(xì)分領(lǐng)域關(guān)注度的提高，擁有固定市場份額的、具有一定規(guī)模的車貸平臺將能夠?qū)崿F(xiàn)從草根系到風(fēng)投系的轉(zhuǎn)型。

　　截至目前，全國P2P平臺數(shù)量為2202家，其中至少有1136家P2P平臺涉及車貸業(yè)務(wù)，占比高達51%。歷史數(shù)據(jù)表明，2015年7月-2016年6月底，全國范圍內(nèi)約有1070家平臺涉及車貸業(yè)務(wù)，其中有60余家平臺是在新規(guī)發(fā)布前后三個月內(nèi)新增的。在監(jiān)管的推動下，車貸行業(yè)從僅僅作為一個垂直細(xì)分領(lǐng)域的代表，一躍成為P2P行業(yè)內(nèi)合規(guī)化程度較高的小額業(yè)務(wù)典型，再加之汽車金融市場的增量，P2P車貸行業(yè)還會迎來更大規(guī)模的爆發(fā)。而隨著監(jiān)管收緊、大平臺涌入以及整個汽車金融市場的爆發(fā)，車貸行業(yè)的走向也變得復(fù)雜了起來。

　　走向理性

　　車貸業(yè)務(wù)之所以受到各網(wǎng)貸平臺的追捧，主要是因為車貸業(yè)務(wù)可標(biāo)準(zhǔn)化的程度較高，產(chǎn)權(quán)清晰、變現(xiàn)容易、流動性強，是非常優(yōu)質(zhì)的小微資產(chǎn)類型，互聯(lián)網(wǎng)+汽車+金融這種業(yè)務(wù)發(fā)展模式，成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺業(yè)務(wù)布局的首選。網(wǎng)籌金融平臺的車貸項目采取抵質(zhì)押和第三方融資性擔(dān)保公司擔(dān)保的雙保障運作模式，車貸項目期限大約在1-3個月之間，在抵押車輛上安裝GPS定位系統(tǒng)，由平臺24小時監(jiān)控，通過技術(shù)和風(fēng)控管理，有效保證了平臺車貸項目的真實、透明和信息公開。

　　在合規(guī)發(fā)展的道路上，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展由比拼規(guī)模向比拼產(chǎn)品與服務(wù)轉(zhuǎn)型。網(wǎng)貸平臺在合規(guī)發(fā)展、風(fēng)險可控的前提下，如何更加深耕細(xì)分市場，尋覓和搶占優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端，打造更加符合客戶需求的產(chǎn)品與服務(wù)，是能否獲得長遠發(fā)展的根本。

　　目前，越來越多做大額度的平臺開始轉(zhuǎn)型做車貸，預(yù)計未來將有近500家平臺涉足車貸業(yè)。市場飽和后，或?qū)㈤_始一輪價格戰(zhàn)。這也意味著，整個車貸業(yè)將迎來新一輪洗牌，從現(xiàn)有的分散經(jīng)營逐步走向集中。而車貸平臺需要做好過冬的準(zhǔn)備，一定要有充足的糧草，才能在這場持久戰(zhàn)中存活下來。

　　綜上所述，整個車貸行業(yè)未來會成為人力和資金雙密集型的行業(yè)，競爭也會日趨激烈。資產(chǎn)端獲取能力較弱的公司再轉(zhuǎn)型進入車貸行業(yè)，為時已晚。但車貸市場前景非?？捎^，2016年整個車貸行業(yè)的交易規(guī)模將達到5000億，預(yù)計2020年，車貸市場交易規(guī)模將突破2萬億。毋庸置疑，車貸行業(yè)市場仍前景可期，更多相關(guān)汽車貸款行業(yè)市場分析請查閱由中國報告大廳發(fā)布的汽車貸款行業(yè)市場調(diào)查分析報告。

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