供需市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)研究

　　保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展就要達(dá)到一個(gè)平衡，即保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求的平衡。保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)態(tài)便是保險(xiǎn)市場(chǎng)供給與需求的平衡，只有在這個(gè)平衡之下才能盡快實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的目標(biāo)，才能更好地服務(wù)于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)市場(chǎng)的需求及其影響因素。保險(xiǎn)需求是消費(fèi)者在一定的時(shí)期內(nèi)各種可能的價(jià)格下愿意購(gòu)買而且有能力購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的總量。經(jīng)濟(jì)賠償或給付這種有形的保障和心理上得到的“安全感”從物質(zhì)和精神層面上闡釋了保險(xiǎn)需求的特殊性。從微觀上看，保險(xiǎn)需求可以分為個(gè)體和企業(yè)，宏觀上又可理解為國(guó)家的保險(xiǎn)需求。

　　1、影響個(gè)體保險(xiǎn)需求的因素。外因主要有強(qiáng)制保險(xiǎn)的種類、保險(xiǎn)價(jià)格、稅收政策、其他商品價(jià)格、通貨膨脹和其他政府行為。內(nèi)因主要是個(gè)體的愛好、財(cái)產(chǎn)狀況和其他個(gè)體能施加一定影響的因素。

　　2、影響企業(yè)保險(xiǎn)需求的因素。由于企業(yè)種類的多樣性，影響因素也隨著企業(yè)的股權(quán)構(gòu)成、組織形式而存在差異。股權(quán)集中的企業(yè)其購(gòu)買保險(xiǎn)的需求與個(gè)人選擇相似，而對(duì)于股權(quán)分散的企業(yè)影響因素財(cái)相對(duì)較多，主要有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)上的相對(duì)優(yōu)勢(shì)、降低破產(chǎn)概率以及與此相關(guān)的成本、保障債權(quán)人的利益、獲得稅收優(yōu)惠、保險(xiǎn)監(jiān)管的力度等。

　　3、影響我國(guó)保險(xiǎn)需求的因素

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　　圖表 8：2006-2010年我國(guó)社會(huì)人口組成結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)分析 單位：萬人

　　數(shù)據(jù)來源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

　　我國(guó)的城市化率與世界相比也很低，農(nóng)村人口還占有相當(dāng)高的比例。農(nóng)村特有的生活方式以及與之相關(guān)的低風(fēng)險(xiǎn)和較低的生活水平約束了對(duì)保險(xiǎn)的需求，從而降低了保險(xiǎn)的總量消費(fèi)。

　　圖表 9：2005-2010年我國(guó)人口數(shù)及城鄉(xiāng)構(gòu)成變化 單位：萬人

　　數(shù)據(jù)來源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

　　據(jù)預(yù)測(cè)，到 2050年將超過總?cè)丝诘?30%，人口老齡化水平將達(dá)到高峰?，F(xiàn)代研究表明，老年性疾病和慢性疾病與人口老齡化正相關(guān)，即老年人越多，發(fā)病率越高，所消耗的醫(yī)療費(fèi)也越大。人口老齡化必將增加醫(yī)療需求，加重社會(huì)醫(yī)療的負(fù)擔(dān)，為商業(yè)健康保險(xiǎn)開拓巨大的發(fā)展空間。除此之外，人口的城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、人口的教育程度等也成為影響保險(xiǎn)需求的一個(gè)重要方面。

　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)市場(chǎng)的供給及其影響因素。

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