互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶灘金融 現(xiàn)代科技成為傳統(tǒng)金融業(yè)最大對手

　　今年可謂是互聯(lián)網(wǎng)金融年，諸互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶灘金融市場，動作頻頻。6月，阿里巴巴發(fā)布“余額寶”僅上線18天，累計用戶數(shù)已達(dá)251.56萬，累計轉(zhuǎn)入資金規(guī)模66.01億元。，7月新浪發(fā)布“微銀行”，8月騰訊發(fā)布的微信5.0與“財付通”打通，做游戲的巨人網(wǎng)絡(luò)推出“全額寶”……現(xiàn)代科技儼然成為了傳統(tǒng)金融業(yè)最大的競爭對手。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍金融，背后是民營資本對金融業(yè)的滲透

　　2004年第三方支付工具支付寶上線，2010年6月浙江阿里巴巴小額貸款公司成立，2013年6月發(fā)布“余額寶”，2013年7月“東證資管 —阿里巴巴專項資產(chǎn)管理計劃”獲批，其客戶端正式開通“余額寶”功能，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入移動領(lǐng)域……“十年布局”打通了阿里巴巴的金融脈絡(luò)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，阿里小微金融已為超過32萬家電商平臺上的小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供了融資服務(wù)，累計投放貸款超過1000億元，戶均貸款4萬元。繼阿里之后，京東、蘇寧和慧聰網(wǎng)等也紛紛推出相類似的小額貸款金融業(yè)務(wù)。

　　最近幾個月里，新浪和騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭更是紛紛行動。新浪7月發(fā)布“微銀行”，可辦理資金轉(zhuǎn)賬、匯款、信用卡還款等業(yè)務(wù)，并將涉足理財市場；騰訊8月發(fā)布的微信5.0也與“財付通”打通，引入支付功能；8月華夏基金聯(lián)姻馬化騰，4億微信用戶迎來微理財，推動理財服務(wù)從傳統(tǒng)渠道向移動互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)移。上海巨人網(wǎng)絡(luò)科技有限公司推出的“全額寶”可存入用戶在游戲中的花費?！叭~寶”賬戶中的資金可自動結(jié)算利息，還有現(xiàn)金分紅。

　　網(wǎng)絡(luò)企業(yè)涉足金融業(yè)已成全面開花的勢頭。截至今年7月，央行網(wǎng)站顯示已有250家企業(yè)獲得第三方支付牌照，其中包括阿里巴巴、騰訊、網(wǎng)易、百度、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭。

　　專家表示，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大舉進(jìn)軍金融業(yè)，其背后是民營資本對金融業(yè)的滲透。今年6月19日召開的國務(wù)院常務(wù)會議也明確提出推動民間資本進(jìn)入金融業(yè)。隨著相應(yīng)規(guī)范和措施的陸續(xù)出臺，預(yù)計這一態(tài)勢還將進(jìn)一步增強。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融改變傳統(tǒng)金融業(yè)生態(tài)格局

　　互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)的“侵襲”正在改變傳統(tǒng)金融業(yè)生態(tài)格局，從觀念、運營模式，到資金鏈的流轉(zhuǎn)，網(wǎng)絡(luò)企業(yè)似乎在以一種無所不能的姿態(tài)宣告著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的與眾不同。

　　以支付寶推出的“余額寶”為例，用戶只需將支付寶中的錢轉(zhuǎn)入“余額寶”，便既能正常消費，又能進(jìn)行基金理財。與此前理財產(chǎn)品普遍設(shè)有門檻不同，“通過‘余額寶’，一個人哪怕只有一塊錢，都可以平等地享有閑散資金增值的權(quán)利?！?

　　企業(yè)特別是小微企業(yè)，也在親歷著這種改變。企業(yè)所享受到的金融服務(wù)提升了。阿里金融推出“3天無理由退息”，是國內(nèi)信貸市場首個主動承諾向貸款者退息的貸款保障條款。據(jù)阿里巴巴方面介紹，他們會向貸款用戶推送信息服務(wù)，如在大型促銷來臨前告知賣家應(yīng)提前多久進(jìn)行貸款，依據(jù)其店鋪日常交易數(shù)據(jù)約需要準(zhǔn)備多少資金，在備貨、物流等方面資金如何分配等。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融在小額貸款領(lǐng)域有天然的優(yōu)勢，大銀行做單筆小額貸款成本不合算，這就給了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的空間?！鼻G林波說。

　　網(wǎng)絡(luò)企業(yè)進(jìn)軍金融業(yè)更大的改變在于規(guī)則再造。以阿里小貸為例，依托阿里巴巴等平臺多年積累的海量數(shù)據(jù)，可以有效控制風(fēng)險，同時借助互聯(lián)網(wǎng)批量化、流水化作業(yè)，又可降低成本。更重要的是，它還帶來一種新的微貸理念：信貸不再是一種權(quán)利，而是公平合理交易的商品、服務(wù)。

　　傳統(tǒng)銀行主要業(yè)務(wù)幾乎面臨全面挑戰(zhàn)

　　面對來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀行業(yè)并非無動于衷?！熬W(wǎng)絡(luò)金融這塊蛋糕，各大銀行都不會也不敢輕易放棄，因為這是未來的發(fā)展趨勢。”荊林波說，互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)軍金融領(lǐng)域正在促使傳統(tǒng)銀行服務(wù)創(chuàng)新。招商銀行攜手中國聯(lián)通于2012年11月推出首個移動支付產(chǎn)品——招商銀行手機錢包。浦發(fā)、農(nóng)行、建行等也陸續(xù)公布了在移動支付領(lǐng)域的戰(zhàn)略規(guī)劃和最新產(chǎn)品。

　　雖然已經(jīng)做出諸多改變，但傳統(tǒng)銀行動作還是沒有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)動作快。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正從單純的支付業(yè)務(wù)向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透。除了存款，銀行的主要業(yè)務(wù)幾乎已遇到全面挑戰(zhàn)?！坝囝~寶”對傳統(tǒng)銀行活期儲蓄和短期理財產(chǎn)品的影響也不可小覷。對互聯(lián)網(wǎng)巨頭們來說，目前缺的只是一張正式的銀行牌照。

　　極端地來講，未來所有的消費者和商家可能都成為某個大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶，而銀行的客戶只剩下一個，那就是這個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。傳統(tǒng)銀行如若不尋求突破升級，將來很有可能面臨的就是邊緣化。當(dāng)然，另外也有觀點相對樂觀，“互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)不完全是競爭關(guān)系，兩者有融合的空間，是相互補充的?！痹谖磥戆l(fā)展中，新興金融應(yīng)該是一個國有與民營共同發(fā)展的金融體系，將會是一個產(chǎn)生自基層，與實體經(jīng)濟密切相關(guān)的金融活動。

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