2012年有183.91億元銀行貸款被客戶挪用

　　6月27日下午，審計(jì)署向全國(guó)人大常委會(huì)報(bào)告了2012年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財(cái)政收支的審計(jì)情況。審計(jì)結(jié)果表明，截至2012年末，有183.91億元銀行貸款被客戶挪用，有22億多元被轉(zhuǎn)入民間金融市場(chǎng) ，用于高利轉(zhuǎn)貸或歸還民間借款，其中13億元已形成不良。

　　尤其值得一提的是，審計(jì)署調(diào)查結(jié)果明確指出，銀行間債券市場(chǎng)關(guān)聯(lián)交易輸送利益問(wèn)題較為突出?！敖刂?012年末，審計(jì)共發(fā)現(xiàn)有這類(lèi)問(wèn)題的有11起，涉及非法輸送利益6億多元，主要是一些工作人員利用主管或操作債券交易便利，以銀行間債券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)為掩護(hù)，將其所在機(jī)構(gòu)持有的債券低價(jià)賣(mài)給指定企業(yè)再加價(jià)回購(gòu)，或由指定企業(yè)加價(jià)轉(zhuǎn)售，特定關(guān)系企業(yè)基本是無(wú)本套利?！睂徲?jì)署方面表示。

　　據(jù)了解，去年審計(jì)署就對(duì)多家銀行的債券業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面的審計(jì)。今年以來(lái)，公安部、證監(jiān)會(huì)等部委也開(kāi)始介入，調(diào)查范圍包括了銀行、券商、基金等。在更高層的統(tǒng)一部署下，上述部委開(kāi)始全面核查債券市場(chǎng)。

　　核查期間，萬(wàn)家基金的鄒昱、中信證券的楊輝和齊魯銀行的徐大祝相繼被帶走調(diào)查，并且調(diào)查組還進(jìn)駐了北京、上海、江蘇等地多家券商固定收益部門(mén)，要求協(xié)助調(diào)查部分債券交易流向，排查是否有大宗債券在“丙類(lèi)戶”實(shí)現(xiàn)不當(dāng)獲利的情形。

　　此外，審計(jì)署還指出，有的分支機(jī)構(gòu)在信貸政策執(zhí)行和業(yè)務(wù)管理中存在一些問(wèn)題。首先，部分信貸政策落實(shí)不到位，信貸管理有待加強(qiáng)?！叭r(nóng)”及中小企業(yè)的貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)不夠清晰，差別化信貸政策執(zhí)行不嚴(yán)格。審計(jì)發(fā)現(xiàn)，9家分支機(jī)構(gòu)在小企業(yè)貸款及出口賣(mài)方信貸中額外收費(fèi)4.21億元，有的通過(guò)中間人以“統(tǒng)借統(tǒng)還”形式放貸，實(shí)際利率往往翻倍；27家分支機(jī)構(gòu)向手續(xù)不全或擔(dān)保不合規(guī)等項(xiàng)目放貸284.43億元。

　　其次，一些分支機(jī)構(gòu)為滿足考核或規(guī)避監(jiān)管，人為調(diào)節(jié)存款和信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)。審計(jì)發(fā)現(xiàn)，4家分支機(jī)構(gòu)違規(guī)虛增存款11 .63億元，有的還將同業(yè)機(jī)構(gòu)存款作為一般對(duì)公存款核算，以滿足考核要求；有18家分支機(jī)構(gòu)用新增貸款或通過(guò)第三方企業(yè)承接債務(wù)等方式置換逾期貸款76.36億元，有的未按實(shí)際及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)，以掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題。

　　審計(jì)指出問(wèn)題后，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)和銀行制定完善制度100多項(xiàng)，已收回違規(guī)發(fā)放或挪用貸款220.3億元，處理693人次。

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